转不转主要是税务方面的考虑，现在税比未来低就转，否则不转。如果401里面钱太多，未来RMD每年取钱太多交税太多，也要考虑转。还有

最后还要看social security income的高低。如果收入超过限额SSI最高85%部分要上税，为降低收入就需要尽量从免税账户获取退休收入，免税账户包括Roth IRA和人寿保险账户等。

对这个复杂的问题，你提供的信息太少，不好判断。