401K after tax contributions

最近看了不少关于走后门Backdoor Roth IRA 的讨论，好像还有以下比较少见但是利益较大的Mega，仅供参考。

 

少数公司的401K Plan 允许After Tax Contribution。通常员工都会放满$19500加公司Match后再考虑After Tax Contribution. 受限于每年全部contribution 不超过$57K，每年大约可放$30K after tax contributions，离职后本金roll over to Roth IRA，之前盈利部分或被转为Traditional IRA。

 

极少数公司的401K Plan 允许 after tax contributions and in-plan Roth IRA conversion simultaneously。由此每年多放了约$30K的Roth IRA。Too good to be true? Maybe. 有税务影响吗？

所有跟帖： 

• Roth 401k contribution limitation -越王剑- ♂ (165 bytes) () 03/02/2021 postreply 19:25:38

• 应该不是Roth 401K -傻子百顺- ♂ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 19:34:34

• 明白了 -越王剑- ♂ (77 bytes) () 03/02/2021 postreply 19:48:25

• 这个401K的福利不是很多公司有。那个In plan conversion到Roth，更是很少听到，但我知道有。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 19:47:03

• 为什么“离职后本金roll over to Roth IRA，之前盈利部分或被转为Traditional IRA”？ -好心态- ♀ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 20:28:47

• 本金是税后盈利未上税 -傻子百顺- ♂ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 20:38:55

• 我的理解是本金已经是税后，rollover to Roth IRA 的时候本金和盈利都不应缴税。你说盈利部分要转 -好心态- ♀ (57 bytes) () 03/02/2021 postreply 20:54:41

• 因为没有做In Plan Roth Conversation, 只是After Tax Contribution + earni -傻子百顺- ♂ (145 bytes) () 03/02/2021 postreply 21:04:51

• 如果是Roth 401K 直接rollover 到Roth IRA，是跟普通的rollover 一样的。不存在本金和盈利区别对待 -好心态- ♀ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 21:13:22

• After-tax 401(k) 还不等于 Roth 401(k)。前者没有后者好，收益是要交税的。 -霞女- ♀ (0 bytes) () 03/03/2021 postreply 05:22:05

• 理解 -好心态- ♀ (0 bytes) () 03/03/2021 postreply 06:02:31

• Conversion 的时候盈利要转去Traditional IRA -越王剑- ♂ (87 bytes) () 03/02/2021 postreply 21:11:13

• 我google Roth 401K 直接转Roth IRA， 没看到盈利部分要交税。如果盈利部分要交税的话，就不划算了 -好心态- ♀ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 21:24:03

• 还是可以考虑的，如果有多余的钱， -傻子百顺- ♂ (256 bytes) () 03/02/2021 postreply 22:38:09

• 你理解有误差。after tax， 没有convert 到 roth plan， 那段时间的盈利和利息， 要交当年的income -螺丝螺帽- ♀ (231 bytes) () 03/04/2021 postreply 17:54:48

• 讨论的是after tax 401k -越王剑- ♂ (155 bytes) () 03/03/2021 postreply 05:21:24

• 噢，理解。和着我概念混淆了。after tax 401K 不是Roth 401K。 要 convert 对吧？ -好心态- ♀ (0 bytes) () 03/03/2021 postreply 06:08:38

• 是 -越王剑- ♂ (0 bytes) () 03/03/2021 postreply 07:57:08

• 好像是没听说过啊， -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 20:39:54

• 前段时间刚好研究过这个mega backdoor。in-plan Roth IRA conversion很厉害，但是只有少量公司 -江淮客- ♂ (298 bytes) () 03/02/2021 postreply 20:45:51

• 我们公司有，自动in plan Roth conversion, 因为是每次立即转，没有税的问题 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 21:29:19

• 好公司！ -傻子百顺- ♂ (0 bytes) () 03/02/2021 postreply 22:42:42

• 能展开说说是如何自动转的吗？我以前公司offer Roth 401Ｋ， 那时没上心这事。 -好心态- ♀ (0 bytes) () 03/03/2021 postreply 06:05:25

• 打电话给Fedelity让他们设成每次存钱自动转，他们知道怎么做 -jeanzhou- ♀ (0 bytes) () 03/03/2021 postreply 08:28:35

• Apple, Microsoft, Facebook，Google都有After-tax 401K and in-plan Ro -未知- ♂ (91 bytes) () 03/02/2021 postreply 23:01:20

• 已经用了一段时间，没看见税务问题。看见的只是好处。 -北美游历- ♂ (0 bytes) () 03/03/2021 postreply 08:35:32

• 我 前公司提供的， 存钱太爽了。。。那些after tax convert to roth in plan。后来就rollove -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 03/04/2021 postreply 17:49:32