您的这种情况在老中家庭比较典型啊！401(K)、IRA，年轻时省吃简用的攒钱，但是税务上没有提前仔细规划，退休后发现账户里钱太多

来源: 少小离家大难归 于 2021-02-24 18:34:14 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (348 bytes)
回答: 有关IRA的一些理解和反思 由 上海大男人 于 2021-02-24 10:56:32

可以考虑在退休后收入低的时候作Roth Conversion，交点税把IRA转入ROTH，今后的增长就可以免税，生前用不完可以留给后代。如果年轻时就知道作投资理财有Taxable Account, Tax Defer Account, Tax Exempt Account的区别，就可以早早规划，不要把鸡蛋都放在一个篮子里了。

所有跟帖： 

• 是的，已经有二位朋友退休后搬到“交税友好”州去了。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 02/24/2021 postreply 18:49:07

• 交税友好没几个州 :) -勿来三- ♂ 给 勿来三 发送悄悄话 勿来三 的博客首页 (279 bytes) () 02/25/2021 postreply 10:02:18

• 很好的理由，把朋友再劝回来一起打牌。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 02/25/2021 postreply 19:34:04

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