退休，是我们这些辛辛苦苦工作了大半辈子的梦想。要生存，要抚养孩子，还要求名求利，一路下来，也是辛苦。累了，总是想着要退休，去享受黄金岁月，享受安逸无忧的生活，去追求年轻时因忙碌或无财力而实现的梦想。
退休前的准备，主要涉及到财务准备和心理准备两个方面。这两个方面都是一个漫长的过程，大概需要三到五年的时间。心理准备主要是让人调节心理，逐步进入到退休的状态。一个人不能一觉醒来，决定马上退休；或工作不开心了，一句“老子不干了”，就去退休。如果心理没有准备好而突然退休或被退休，人是很难适应的。好些退休后不久就早亡的人，就是因为心理没有准备好。
这篇短文主要探讨退休前的财务准备。一个人如果不是被退休 （到了年龄不得不退，或被裁员后找不到合适的工作而被迫退），而是能主动选择退休的时间点，那么，怎么才知道，自己在财务上已经准备好了呢？我觉得可以参考以下几个方面。
1. 自住房还清了吗？
买房还贷，对大多数人来说是人生中最大的单一开支。退休后，收入大概率会减少，还贷能力降低，而且退休后的主要目标，是维持生活。因此一定要还清自住房贷款，日后不为债务所拖累。自住房还清后，心也就踏实和轻松了。以后不管风吹浪打，总是有个安身之处，可以胜似前庭信步。
但并不是所有的房地产都要在退休前还清。如果投资房有贷款，但只有少量负现金流甚或有正现金流，则可以让房子自己养自己，不必急于还清。
2. 孩子（们）大学毕业并工作自立了吗？
孩子教育大概是人生中除房贷以外的最大单一开支了。中国人重视教育，舍得在孩子身上花钱，每年几万的学费，父母即使节衣缩食也心甘情愿地付了。孩子独立后，没有巨额学生贷款压顶，则可轻装前行。孩子们的成功，反过来会减轻父母精神和财务上的焦虑和压力。
供到孩子大学毕业，可能还需最后一步。如果孩子还想继续深造，去读个博；或者孩子毕业后还不能完全维持自己的生活，父母退休的事，还是为时尚早，仍需继续努力。
如果房子和孩子的事都搞定了，则退休在望。
3. 你的退休后的收入，是不是可以满足你想象中的退休生活？
多少钱才能退休，是坛子里讨论得比较多的话题。人们总是怕人还在，钱没了。这涉及到收入和花费两个方面。 退休后的收入，可以从退休金、预期投资收入、出售资产和银行存款中地计算出来。至于退休后究竟会花费多少，我觉得，可以从退休前三至五年的平均花费中算出来。这个时期的花费，往往接近人生中花费的峰值。注意的是，这个花费，不是退休前的收入，而且要在退休前的总花费中减去可能还存在的还房贷、孩子教育等花费 （退休后房子还清了，孩子独立了）。生活花费总是基本平稳的，不太可能在退休后突然大幅上升。总之，如果退休后的总收入能达到退休前花费的80%或以上，则可满足生活。
如果这个目标还没有达到，则需要延迟退休时间，同时加大对退休金的投入。
4. 你的自住房是不是处于良好状态？
你的自住房在未来十年内需要大的维修吗？比如换屋顶、翻新厨房和卫生间？如果是，则要及早规划，以免到时候资金短缺。其他稍微小一些的项目，比如换地板地毯、室内油漆，则可以从平时节省出来。
5. 你的车辆，在未来需要更换吗？
一些人临近退休时，就买一辆新车安安稳稳地开下去。如果你的车在退休后几年里需要更换，也需及早准备。
6. 你银行账上有足够的现金吗？
这是生活周转资金，也是应急资金。谁能保证自己家里或国内的亲人没有一点急事呢，比如汽车要大修、房租收不上来、父母丧葬等。这个数额以8-12个月的生活费用为宜。当然，这个资金不一定完全是银行存款，其中一部分是流动性强的股票，只要能马上变现，也可以。
如果上面几项都办妥了，则在财务上可以退休，去无忧无虑地享受生活了。
选择“Disable on www.wenxuecity.com”
选择“don't run on pages on this domain”
