我为何会买年金？图表说明收益如何？

    许多人讨论是否要买年金，我用我自己的情况做个例子，大家可以参考。感谢下大雪，在家把过去的相关文件找了出来。

   2015年，和一位投资顾问谈天，他对我们的情况比较了解，建议我们买年金，Annuity. 看了他给的一些资料，下面这段话打动了我们。

    上文的关键是一下子拿出20万，交给他们投资，到67岁时每月取钱，这称为IRA型年金，金额是保证的，只多不少。买了！见下面的交钱指示，写了支票寄去。这钱是税后的。

        （照片删了，上面有个人资料，抱歉）

     一年后，收到投资汇报，现金值已是23万。67岁时拿钱，每月$8657除以12，$ 721. 不错啊，见下图。

   

     小时候写文章喜欢用“光阴似箭，岁月如梭”这不就到了2019年的12月，收到这份投资汇报，见下图。

   

     超过5年后，保证的投资收益会增加，达到一个“里程碑”， milestone.  但也没有大幅增长，下面是一年后2020年12月的投资汇报。

   

      将来几年的投资情况不清楚，2年后，我就可以每月取钱了，希望到时每年最大取钱额达到1万2千，每月1千元。

   这就是我2015年11月购买年金的动机和我的收益。

   一个问题：账面上目前有286K, 但每年最多只能取10.7K, 要27年才能用完，愁死我了。打电话去问，没用完的钱家人可以享受death benifits. 多少？忘了问，但有关系吗？

 

所有跟帖： 

• 我自己攒了一个股票红利年金，对我来说更好一些 -wxcklin- ♀ (574 bytes) () 02/01/2021 postreply 13:34:04

• 羡慕会投资的。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 13:49:39

• 买不好，本金没了：） -crbeenuaa- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 16:25:49

• 谢谢分享，虽然你认为风险很低，但不是零风险，当然是很好的投资方法，但还是不一样的。 -tz2000- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 17:17:26

• 也就是说五年总回报为15%？ -越王剑- ♂ (29 bytes) () 02/01/2021 postreply 15:13:43

• 所以年金只是一种可有可无，略带保险的投资。 -上海大男人- ♂ (122 bytes) () 02/01/2021 postreply 15:18:46

• 所以说年金就是个坑，打着guaranteed income for life 的旗号，给点汤喝而已 -pssci- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 15:39:22

• 是个“坑”？有点绝对化，情绪化，对年金分析没有帮助。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 19:45:13

• 有适合的对象，一般快退休求稳定又买不了保险的时候适合当退休金用。鸡蛋放在不同的篮子里 -crbeenuaa- ♂ (0 bytes) () 02/02/2021 postreply 01:05:57

• 5年20万赚8万，又不用操心，回报可以了。 -crbeenuaa- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 16:28:29

• 你放银行肯定达不到这个回报。会投资的那是另外一回事。 -crbeenuaa- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 16:29:34

• 这8万是要以后很长一段时间里慢慢给的，属于远水不能救急。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 17:05:26

• 投资回报是看风险和投入的，零风险零操作的回报5.5%是可以的了，不能和炒股炒房比啊 -tz2000- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 17:14:54

• 我终于理解年金就是一次付出，慢慢拿钱的人寿保险 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 17:28:23

• 要看这个年金自己是怎么投资 -越王剑- ♂ (286 bytes) () 02/01/2021 postreply 17:40:01

• 终于明白年金基本适用不肯自己投资的“懒人”。比CD好，如此而已。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 19:35:42

• 退休了你还想怎么样:) -crbeenuaa- ♂ (0 bytes) () 02/02/2021 postreply 01:30:01

• 年金怎么投和你没关系，你是把风险交给它盈利也交给它，和CD比是比较靠谱的，但是风险稍大一点 -tz2000- ♂ (155 bytes) () 02/01/2021 postreply 21:21:54

• 非常感谢分享真实例子！有几个问题请教 -未知- ♂ (523 bytes) () 02/01/2021 postreply 17:37:25

• 试着回答 -上海大男人- ♂ (647 bytes) () 02/01/2021 postreply 19:33:06

• 第2个问题的答案是：用税前钱买，拿出来时，全部付税；用税后钱买，拿出来时，增值部分付税，本金不付税。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 20:14:21

• 增值部分拿出来时是付增值税还是收入税？ -SunnyCreeks- ♀ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 20:26:05

• 付收入税 - 年金的缺点之一 -ZhangZhouDaTou- ♀ (46 bytes) () 02/02/2021 postreply 05:00:47

• 第三个问题的答案是：你亏太大了 -未知- ♂ (1647 bytes) () 02/01/2021 postreply 21:41:20

• Agree! 我原来也是类似这么算的. 觉得不值得买 -dolphin88- ♂ (61 bytes) () 02/02/2021 postreply 11:45:02

• 我不会投资，又懒，买SP500 index -渺渺炊烟- ♀ (184 bytes) () 02/02/2021 postreply 19:40:27

• 大智若愚 -未知- ♂ (20 bytes) () 02/02/2021 postreply 22:09:44

• 解释的清楚！ -ToBe007- ♂ (0 bytes) () 02/03/2021 postreply 09:41:35

• Stocks are much higher for average investors, and my worst retur -KMT88- ♂ (0 bytes) () 02/02/2021 postreply 11:58:20

• 公司有年金，好多同事离开始就拿了lump sum我不理解 -雪狗2014- ♀ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 20:27:16

• 也许觉的万一得新冠挂了呢^.^ -8级钳工- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 20:46:17

• 中了乐透大奖，分26年拿还是一次拿完？99%的人选择lump sum. -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 21:06:35

• 请教一下，过去十年是大牛市。如果碰到熊市，你这个5.5% 是不是保证的？ -左右为难a- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 21:30:48

• 不是我的保证，是卖年金保险公司保证，所以只有5.5%。 -上海大男人- ♂ (281 bytes) () 02/01/2021 postreply 21:40:41

• 保险公司保证的保底和封顶是按照指数的，但不代表他们就是投资指数，相反他们会用很复杂的金融工具避险趋利 -tz2000- ♂ (0 bytes) () 02/01/2021 postreply 21:47:01

• 我就纳闷，搞年金的公司每年付你5.5-7.58%，那它还不如去银行贷款，那只需付 2%，多划算？ -洋知青- ♂ (236 bytes) () 02/02/2021 postreply 05:29:53

• 我的理解 -上海大男人- ♂ (1061 bytes) () 02/02/2021 postreply 10:23:08

• 你能借到2%的长期贷款？ -tz2000- ♂ (0 bytes) () 02/02/2021 postreply 14:10:36

• 哪里有5.5-7.58%？ 实际付你的不到每年1.84%， 比银行贷款划算 -未知- ♂ (177 bytes) () 02/04/2021 postreply 13:55:10

• 我买的是VAIRABLE ANNUIRITY，起始值是$56，000。 现在过去了差不多14年，变成 了$248，000。年回报 -zhshqg- ♂ (422 bytes) () 02/02/2021 postreply 10:33:26

• 也在考虑买一点年金，你这个好像更灵活，请问哪个公司的？谢谢 -zhudi- ♀ (0 bytes) () 02/02/2021 postreply 12:38:25

• 当时买的是VANGUARD的产品。 -zhshqg- ♂ (505 bytes) () 02/02/2021 postreply 13:03:19

• 你這個回報高。我的是6.25%每年 -dong140- ♂ (0 bytes) () 02/02/2021 postreply 18:17:30

• 我买的national life的年金很不错，你可以对比一下。我agent很好，可以推荐 -crbeenuaa- ♂ (0 bytes) () 02/02/2021 postreply 13:54:12

• Vanguard variable annuity 相比其它好像不错，这篇文章可以看下 -limetree- ♀ (244 bytes) () 02/03/2021 postreply 03:07:04

• 回报率太低不合算 -minicat7- ♂ (140 bytes) () 02/02/2021 postreply 16:32:19

• 真来算算回报率是多少？1.84%！ 就算从62岁，能一直拿到100岁的话 -未知- ♂ (521 bytes) () 02/02/2021 postreply 22:30:10

• 还要包括ending balance -minicat7- ♂ (245 bytes) () 02/03/2021 postreply 09:19:47

• 看上面的答复，到94岁，ending balance就被全用光了 -未知- ♂ (116 bytes) () 02/03/2021 postreply 22:00:59

• 请问你一下，帐户的钱可以一次性取出来吗？只能每月取，可可以提前取出来或者在自己的有生之年取完。谢谢大家回答。 -家有余粮- ♀ (0 bytes) () 02/03/2021 postreply 14:36:48