记得十几二十年前买时，我是比较了term和投资性保险的区别，term是白交钱也就是十年后那些钱是肉包子打狗一去不复返，当时按照

月月定投投资回报的公式，计算出，只要现在多投点，几年后，投资增长后买保险的钱是免费的，也就是增长大大多于保费，而且看了投资的选择，与MF的基金差不多，其实30-50年后，可以拿到一大笔免税的投资收入，再说，当投资额增长超过保险额后，即使有意外发生，保险公司其实已经不用保险公司的钱的赔钱了，因为客户账户里的钱超过理赔额度，就是用客服账户自己的钱理赔都绰绰有余了。对客户来说，这时可以选择把钱取出，改成自己投资，但取出后再投资增值后的税的问题，还真没研究过，不知道。若不取出，继续留在保险账户里增长应该是不会上税的，不过就是舍得舍不得每月的手续费问题了。

总之，投保期满后，会有很大一笔免税的钱，网上公式一算就行。到目前为止，网上公式算出的曲线，从我的账户十几二十年的回报看还是基本满足的，基本是按这个曲线走，以后不知道。

估计争论的是，每月多交的钱，自己投资是不是会更多，这，别想太多当然，也许自己投资，倒亏的都可能，比如拿去做空。

所以，投资方式多样化点，也许是好事。

所有跟帖： 

• 老中的思维是租房不合算，所以要买房? 有期人寿险不合算，要买终身人寿险？有期人寿险是少付钱，高赔偿。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 20:46:58

• 不知买终身人寿险的网友，有没有赔偿金额在三到五百万的？如果你现在挂了，家人孩子生活水平会不会因此下降？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 20:48:13

• 没想挂不挂，而是想想免税的投资回报，哈哈，别都是为了挂不挂，稍微看的宽点。这里的人都自信自己投资回报肯定都超过MF？ -trimtip- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 21:00:49

• 不要说什么免税投资，我可以肯定的说，你那什么人寿险加投资的产品，回报率根本不能和普标500指数的回报率比？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 21:02:43

• 基金 -trimtip- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 21:03:43

• 大多数人在某一个时间段里，能够超过大盘指数！但是！没有几个人能在长期的投资里，超过大盘指数！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 21:08:23

• 你放心，如果没有某些限制，无法自己炒作，没有几个人会把自己的投资，老老实实放在指数几十年，遇到大跌肯定会拿出来放到个股追求 -trimtip- ♂ (501 bytes) () 01/30/2021 postreply 22:16:52

• 保險公司用的指數回報率不是total return,不包股息的。只算指數。我親耳聽到過。 -big_canon- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 23:17:08

• 我還以爲是剛出道的經紀算錯了。提出問題，差點給人打出去。那是有上百人的銷售講座。 -big_canon- ♂ (0 bytes) () 01/30/2021 postreply 23:23:19

• 哈哈，你知道算和不算股息，30年、50年下来差多少吗？所以人家要把你打出去 -未知- ♂ (228 bytes) () 01/31/2021 postreply 00:10:11

• 胡说，各有各的好处，才有立项，让人选择。 -lovecat08- ♀ (0 bytes) () 01/31/2021 postreply 06:07:23

• 这种WL和VUL的第一年的销售commission有40-100%，知道为啥热情推销了吧？ -mickey222- ♀ (0 bytes) () 01/31/2021 postreply 03:55:58

• 公司要赚多少钱，才愿意给销售人员这么多commission？ -未知- ♂ (14 bytes) () 01/31/2021 postreply 18:27:45