赞爱思考。其实非常简单的，理财是全部投资是局部。大银行比如UBS, MS都有

理财部、投资部, 投资部门有时是理财部门的一块有时不是。理财部主力是私人银行客户经理（针对高端客户）和财务顾问（针对普通客户）。有私人银行账户又全权委托的都知道，客户经理不仅帮你大事如投资部分（包括私募、基金、投行业务如IPO等等）还替你做小事如付账单，买戏票，如有需要还找对口慈善project 等等，总之银行客户经理就是个理财大总管。自己是客户的或看过这些客户的对看别人什么花费基本没啥兴趣，没有什么新鲜的。这些客户委托入门的investable asset最低是5千万左右。也有没有全权委托只委托一部分的，大多数为投资部分，这些客户有时最低入门2百万即可但经常要买些银行推荐的产品。先说到这里，有空有人有兴趣我可以再说说。糊涂兄是华尔街的老人，看他的博客也可以了解很多，有空看看吧。