早拿晚拿，各人不同。最简单的办法，就是到社安局官网开个个人账户，查到个人数据，自己算算，寻求最大利益。即使有

401（K)，IRA 账户，也要仔细算算，退休后每年往外拿出多少。

新法规定，到72岁就必须按一定数量取钱出来，作为收入，计入AGI。

既然目的是缓税和减免收入税，当然就要仔细算算，达到免税或者减税的目的。

搞个EXCEL表，把各种因素加权后，确定最优化目标，2个小时搞定，轻松又好玩。