所谓的保险理财产品本质也是这些东西，证券债券和衍生品的组合

你自己都可以做这些组合来达到保险的目的，还少花钱。

但保险公司要养那么多人，还要自己盈利，钱从哪里来？就是从这里边榨取一部分收益归他们。所以保险公司的问题不是他们思路或者产品的特征不对，而是他们收了很多费用和分了很多收益。

我说的是那些保险理财产品。纯保险不一样，是把多人的premium凑一起付其中出事的，只要是概率和精算问题，那个还是需要的。