美国退休账户的被忽视优点

最近投坛对美国退休账户很激烈。各种盲人摸象的观点很多， 关注其中一点，无限放大，什么存401K 决不是存得越多越好， 什么RMD 让你交很多税， 什么历史上税很高 达93%，  一定要 走BACKDOOR 搞ROTH。。。。 等等。

俺就不再一一批驳了。你们可根据自己的情况GOOGLE 就好了。

俺今天所说的被忽视优点，是GOOGLE 搜不出来的。

那就是你退休账户里的资金可以代代传下去的。

尽管政府有RMD要求，其目的也是不让你无限期的延税，资金越滚越大。

RMD要求你 70.5 岁开始提取。如果你投资年回报在7%以上，到95岁见上帝时，资金是1到N倍 （取决于
你投资年回报是7%，8%，9%。。。。12%）

那时，你的孩子们继承了这些账户，也正好70左右，他们立即有RMD要求 ，在他们到95岁见上帝时，
资金也是1到N倍 （取决于他们投资年回报是7%，8%，9%。。。。12%），

就这样代代传下去了。

这里有两个条件： 1. 只提取RMD的量。不要超提。2. 保证资年回报是7%（这不难过去100年是10%左右吧）。 

所以只要有一代出了败家子就不行，全提出来，花完了，就终止了。另外，有一两个败国总统，摧毁经济多年，估计这个传承也会终止的。

所以退休账户存得越多越好。当然有能力的多搞ROTH 那更好，后代取用不交税多爽，因为你已帮他们先付税了（划不划算，那是另一个话题）

呵呵呵。。。。。。。

 

所有跟帖： 

• 咱穷人只想自己怎么才能够花 -如尘- ♀ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:11:51

• 优点要知道才好，哪天发财了呢？ -猛牛- ♂ (125 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:36:52

• 跟这儿 ：-） -xiaoyixiao- ♀ (0 bytes) () 03/08/2019 postreply 12:00:00

• 你要看看inherited IRA规则，RMD马上开始 -柠檬椰子汁- ♂ (563 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:12:07

• 是的，除非是Roth -花园里TF- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:17:16

• Roth is the same way, keep reading -柠檬椰子汁- ♂ (120 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:19:48

• 我理解Roth的好处就是不会增加继承人的taxable income，哪怕一次取出 -若拙- ♀ (92 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:25:12

• Reduce taxable income yes, ROTH still counts towards estate tax. -柠檬椰子汁- ♂ (173 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:28:50

• ROTH不交税就可以取出，后代一次拿出没有忌讳，反而会造成败家子行为。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:36:57

• 从这点上看，传统IRA更好！ -猛牛- ♂ (82 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:39:30

• 真要败家啥也挡不住 -若拙- ♀ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:27:30

• Oops -花园里TF- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:55:36

• 能传下去。俺按上一代95岁，下一代70岁算过 -猛牛- ♂ (797 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:25:35

• 多生娃，广播种，遗产雨露滋润一下就行了，别想着世代单传。 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:28:09

• 俺就科普一下而已。呵呵呵。。。。。。 -猛牛- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:37:49

• 搞清楚inherited IRA也是有教育意义的，虽然我们这辈子没有人把IRA传给我们 -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:42:23

• 是啊！俺没见 坛子里有关于inherited IRA的讨论 -猛牛- ♂ (74 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:45:30

• 可能传不下去。要看上一代活多久。活太九了，就不行了 -未知- ♂ (531 bytes) () 03/07/2019 postreply 21:56:07

• 是，没错，401K多多益善，越早越好，积累是比复利增长快得多。 -trimtip- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:56:02

• 我的观念是后代要靠自己挣钱 -201411- ♀ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 18:56:45

• 讲得对！但是如果孩子想做的事不能赚钱，那就要靠父母帮忙了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:08:02

• 我的观念是后代要enjoy working, 不为钱而选择工作 -若拙- ♀ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:20:51

• 若拙美美，那你就需要在经济上帮助你的孩子，因为不是每个工作能养活自己的？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:27:24

• 是啊，也许她们想做科学家呢？科学家很多都挺穷，可是比什么都重要 -若拙- ♀ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:29:58

• 还有就是从小教她们投资理财，将来至少衣食无忧，有追求理想的自由 -若拙- ♀ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:31:54

• 对，这是一定要做的，我家两孩子在10岁左右，就教他们买股票，大儿子18岁一到就把他的账户接过去，20岁时把那账户翻了三倍！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:38:38

• 去年又是一个很好的年份，实地教他怎么管理风险? -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:40:57

• 向你学习！我准备先教我的十岁娃看投资房的帐单，再教一下什么叫复利 -若拙- ♀ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 20:02:31

• 你们这代人好像是美国大萧条时期那代人一样 -柠檬椰子汁- ♂ (68 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:39:58

• 柠檬兄，美国现在这两代就是因为没有理财教育，所以过的一蹋糊涂，现在有呼声让投资理财课作为美国高中的必修课！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 19:46:36

• 我是说选择职业，成为职业的奴隶 -柠檬椰子汁- ♂ (116 bytes) () 03/07/2019 postreply 20:15:36

• 猛牛咋和401k干上了。401K再咋整也整不出来啥，发不了财的说。 -艾克- ♂ (0 bytes) () 03/07/2019 postreply 21:22:24

• 我们有生之年会碰上至少3次经济危机，假如碰上一次2008年那样的，退休账户一个月间缩水40% -一样花开为底迟- ♀ (261 bytes) () 03/08/2019 postreply 08:08:40

• 首先你不用等5年。其次，你不动这些股票，他们还能创新高。我真不知道这有啥真的风险，对一般退休人来说 -艾克- ♂ (0 bytes) () 03/08/2019 postreply 13:25:21

• 股票见外婆的也不少 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 03/08/2019 postreply 14:18:08

• 为什么要传下去？后代有的是钱。 -mmnn66777- ♂ (0 bytes) () 03/08/2019 postreply 13:15:10

• 当年万元户就是豪富，现在的一万元算什么？你考虑过通货膨胀吗？ -北国奕琴- ♀ (0 bytes) () 03/08/2019 postreply 15:34:46

• "保证资年回报是7%": not easy. "不难过去100年是10%左右吧"??? I don't think so. -yuan222- ♂ (0 bytes) () 03/08/2019 postreply 17:40:33

• 即使税后增值部分也要上税的。 -BeijingGirl1- ♀ (0 bytes) () 03/08/2019 postreply 18:10:18

• 要是跌了呢？ -needwait..- ♂ (65 bytes) () 03/09/2019 postreply 07:53:40

• 儿孙自有儿孙福。管好自己就行了 -thetruth111- ♂ (0 bytes) () 03/09/2019 postreply 19:07:31

• 7% return年复一年，只有Madoff 能做到！叫做Ponzi -thetruth111- ♂ (0 bytes) () 03/09/2019 postreply 19:10:33

• 还是买房地产赚的多，安排好了也可以传下去，而且随时可以从equity 拿钱出来. 选好location,绝对不止7%收益 -@91108- ♀ (0 bytes) () 03/10/2019 postreply 04:49:11