Annuity again

俺拥有多州licenses 可卖很多公司的年金；正常情况下我只卖给asset level 只有1-2 米的家庭，for longevity purpose, 以防股市/房市腰折，人没死，钱没了。 

几个可能的好处都不fit 本坛人士：

1）投资保本：羊毛出在羊身上。你有的是$米，保本不是投资目的；长期来说，股市不会辜负你

2）延税：除非你退休后还过穷日子，退休后的income tax rate will not be lower than long term capital gain rate. 年金外的投资可以控制割韭菜时间to generate LT gains, 年金内的$$ 拿出来时any gain is at income tax rate

3) 资产保护：很多州年金算作退休财产；受到保护exempt from collection . 算算你交的admin cost, 去买高保险（如几米伞险for your 掏粪大业）可能更有効一些

4） 还有什么好处？提刀来，俺一一破解

5） 加一个坏处：investment expenses, 都叫指数基金，但是不同share type. 这就是为什么上面楼主列的同样Fidelity s&p 500 but different annual return rates. 大部分在年金里面的基金是k-share. 多charge 的operation expenses to pay to sales. 它藏在基金里面，买的人以为 “no fee”. 

 

所有跟帖： 

• 小学生挑战专家^_^ -little-landlord- ♂ (2327 bytes) () 02/19/2019 postreply 16:31:45

• 小地主谦虚！答案见下 -ZhangZhouDaTou- ♀ (7137 bytes) () 02/19/2019 postreply 16:47:39

• 天书^_^ -little-landlord- ♂ (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 17:15:42

• 谢谢详细破解， -little-landlord- ♂ (672 bytes) () 02/19/2019 postreply 18:19:51

• You are smart and open minded -ZhangZhouDaTou- ♀ (458 bytes) () 02/19/2019 postreply 19:33:51