我们需要多少资产可以退休?

来源: 2018-08-19 21:42:37 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (5116 bytes)

如果您在线搜索,有很多关于此主题的文章。大多数文章会告诉您需要节省多少钱并投资401k或类似的投资组合。当您退休时,您将拥有足够的资产,可以产生一些现金流来帮助您退休。

您可能已经知道,我们的社会保障体系可能无法按照计划在我们需要时的按现在的承诺付款。 即使social security按预期付款,我们也可能无法依赖它,保持理想的生活方式。

大多数在线文章都没有提及通货膨胀。这是我们需要在退休计划中加以考虑的。

如今,我的父母年龄在85岁左右。 他们基本健康,多年前早已退休。 当他们退休时(我记得在中国女性50岁退休,男性60岁退休,他们住在中国)。 他们为一家国有企业贡献了整个职业生涯,并且总是被告知政府会在他们老了之后照顾他们。当时他们的银行账户也有大约10,000元(人民币)。 让我解释一下它的价值。 那时我是一个中国的大学讲师。 我的工资是每月不到100元。 我记得当我上大学的时候,我每个月付给大学食堂11元或12元,食堂每天提供3餐。 那段时间我的父母退休金大约是60元。 他们的住房和医疗都由政府支付(自己只付很少一点点),他们认为他们的退休金加上储蓄钱可以帮助他们长期保持良好的生活。

已经过去很多年了。 我父母很幸运,因为他们在退休后做了一些投资和生意,节省了一些钱。他们的子女也在他们需要的时候帮助他们。 但他们的许多同事和朋友都没有那么幸运。 我的父母告诉我,许多人变成了“穷人”。 养老金看起来不断增加,但比通货膨胀慢。 他们的月收入只能满足基本的食物和生活需求。 政府承诺的“健康保险”也在缩水,每次去诊所或医院需要治疗或手术,都必须在向诊所或医院支付大约50,000人民币的押金。 在支付了费用之后,他们去有关机构报销费用。 一般而言,由于政府“健康保险”不包括医生建议的许多费用,他们可以拿回约60%的开支。 通常一个手术的自费额可以花掉一年的退休养老金收入。

我的父母告诉我,他们的储蓄仍在银行里。金额因为有利息收入是增加的。但现在这笔钱现在不值多少了。

在美国,我们也经历了过去多年的通货膨胀。当我作为一名学生来到美国时,我的全日制学费在20世纪90年代中期为每年950美元。 我在德克萨斯A&M大学学习。 现在在同一所大学(2学期)全日制学生学费约为12,000美元。

你可能会说我们正在谈论退休。 大学是以前的事,我们不会再去学校。 那就让我们看另一个我们将来需要的开支,老人院(nursing home)的费用,也许很多人将来会需要用到。我读过一篇关于养老院费用的文章,因为这是我们应该关心的。

根据一份政府的研究,在过去20年中,私人疗养院成本每年增加约6.9%。远远超过所谓的“平均通胀率”。养老院的私人房间在80年代每月花费大约1000美元每个月,现在每个月大约需要9000美元了。  

通货膨胀率在未来几年会更高还是更低? 有很多文章讨论这个话题。 当美国政府债务达到历史最高水平时,政府除了 “印钱” 还会做什么或能做什么呢?

因此,当我们考虑退休计划时,我们需要考虑通货膨胀。如果你在为30年后养老院的房间做准备,您到时可能需要2年200万美元。您现在的退休计划有考虑到这些吗?

参考:

https://www.usatoday.com/story/money/columnist/2017/12/03/social-security-really-danger-collapse/913874001/

https://www.ssa.gov/policy/docs/ssb/v70n3/v70n3p111.html  

https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC2763425/

 

             




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自住房付清.如全TF,要一米投资房.如全放在bond里,5米.全放在股票,10米.(风险通胀已包括) -江东老表- 给 江东老表 发送悄悄话 江东老表 的个人群组 (0 bytes) () 08/19/2018 postreply 21:50:42

有点耸人听闻了,5米10米是指光吃利息不动本金吧,如果打谱把本金也30年吃光3米闲钱就差不多了。当然TF还是撅着屁股干活不算退休 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (0 bytes) () 08/19/2018 postreply 22:48:35

闲大仙,这里加了通涨。 十年减半,30年4米通成半米。 不够进个高级养老院。 -江东老表- 给 江东老表 发送悄悄话 江东老表 的个人群组 (0 bytes) () 08/19/2018 postreply 22:55:13

30年就该找上帝聊天了,半米还不够买墓地的?如果多活几年您自助房到时候也值2米了,卖了住养老院呗 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 00:02:40

多少钱够退休的话题隔三差五就冒出来一下,典型的马工焦虑症,有几个破房子在手谁还着这个急。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 老朽 的个人群组 (0 bytes) () 08/19/2018 postreply 23:48:39

TF也不是人人能干的。我买了俩全款房出租补贴父母生活,还没碰上难缠房客呢他们已经不胜其烦了。我30年后可能还没他们那两下子呢 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (122 bytes) () 08/20/2018 postreply 00:21:25

六,七十岁怕麻烦找PM。七,八十岁或卖掉。八,九十岁还没有处理就交给下一代。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 老朽 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 00:33:25

最早14年买了一个白菜condo就是找的pm,结果一直没赚钱,房间里东西几乎换了一遍。好在升值了一倍,卖了算是不亏 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 01:04:05

几年就翻倍应该是不错了,房地产图两利,房价和房租要图到一个,最好两个都图到,像是南加州。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 老朽 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 01:26:11

翻番不是因为买的好,很大部分是因为把从空调冰箱到地面灶台全换了的缘故,所以说基本不赚钱 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 06:55:48

借问朽哥南加(橙县)那些两居两卫的康斗比两居一卫的优势要大多少? 租金差别,受欢迎程度... -古来万事- 给 古来万事 发送悄悄话 古来万事 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 07:08:53

差一百块钱不到,目前低端市场极为紧张,由不得房客挑挑捡捡,很容易租掉。一层比二层更受欢迎。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 老朽 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 08:20:48

好. 谢朽哥! -古来万事- 给 古来万事 发送悄悄话 古来万事 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 09:27:42

彻底退休, 不TF, 天天打球,娱乐,品酒,爬梯, 靠被动收益满世界溜达的人无需焦虑 -mr23af- 给 mr23af 发送悄悄话 mr23af 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 02:52:31

在中国好像退休工资也是一直涨的,好像还涨得不低。 -喜欢折腾- 给 喜欢折腾 发送悄悄话 喜欢折腾 的个人群组 (0 bytes) () 08/19/2018 postreply 22:05:26

是的,但是还是没有通胀快 -autumnmoon- 给 autumnmoon 发送悄悄话 autumnmoon 的博客首页 autumnmoon 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 12:32:04

退休要那么多的钱,开口就是以米计的,真是有钱人的生活! 可是现在的收入是多少呢?人在年轻时 -宅人- 给 宅人 发送悄悄话 宅人 的个人群组 (427 bytes) () 08/20/2018 postreply 04:57:02

说的很有道理。但是我们能挣会省,所以随着时间的推移尽管还是工薪阶层,但手里的钱会越来越多的 -caren- 给 caren 发送悄悄话 caren 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 05:51:41

能挣会省?那生活多么无聊。整天就是工作和省钱了。人生就一次,不要亏待了自己。 -pollyli- 给 pollyli 发送悄悄话 pollyli 的博客首页 pollyli 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 09:42:46

其实花光了自然有政府补助。都是杞人忧天。有钱的主养老院5000-9000, 没钱的300-500。5000的不比300的好,90 -燕子飞回来_88- 给 燕子飞回来_88 发送悄悄话 燕子飞回来_88 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 06:06:07

动不动就要几百万,不但大部分美国人永远都不能退休,很多在美国的华人也无法退休。 -原上草2017- 给 原上草2017 发送悄悄话 原上草2017 的博客首页 原上草2017 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 05:52:13

退休花费不讲life style没任何意义。有人五千万不夠,有人五十万足了。 -gccard- 给 gccard 发送悄悄话 gccard 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 07:11:34

请大地主老朽田鼠斗私批修:你们早足够退休了,为什么还要继续TF? -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (228 bytes) () 08/20/2018 postreply 07:26:11

房子不能卖啊, 卖了就要交好多税。 只能一直投着,最后交给下一代。 -股市老鼠- 给 股市老鼠 发送悄悄话 股市老鼠 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 07:36:55

我基本上已经不发展,卖掉税务沉重且杀鸡取卵,摇钱树已经长起来,略微管理一下而已。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 老朽 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 08:33:16

看来你没有读老朽兄的旅游贴?既掏粪,又旅游!化自己赚的钱,这是最大的乐趣! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 08:38:54

通涨要考虑!在美国这通涨容易管理,2%通涨一年,36年后,你的购买力是今天的一半!如果在委内瑞拉,再多钱,你今天就死定了! -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 hhtt 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 08:44:41

most american family make 50 to 60K a year, we do much better th -gqc- 给 gqc 发送悄悄话 gqc 的博客首页 gqc 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 09:07:14

所以要自住大房子=享受+存款,70岁卖了养老 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 09:33:30

自住大房子=享受+交税+为银行打工吧? -caren- 给 caren 发送悄悄话 caren 的个人群组 (190 bytes) () 08/20/2018 postreply 09:51:47

花钱买大房子住算给银行打工?把钱存银行就是银行替你打工了?同样是存了钱,抗通胀+享受。当然一年几万房产税也心疼 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 10:09:55

我愿为银行打工住大房子,只要银行肯借:) -caren- 给 caren 发送悄悄话 caren 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 10:15:18

没w2,银行不会借给俺的,另外我也找不到比银行贷款利息高的稳健理财 -houston闲人- 给 houston闲人 发送悄悄话 houston闲人 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 10:58:37

掏粪呀!肯定比银行利息高。你住糖城吗?糖城例外 -caren- 给 caren 发送悄悄话 caren 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 11:42:31

说退休需要几百万甚至上千万的都是在说梦话 -greencardwaiting- 给 greencardwaiting 发送悄悄话 greencardwaiting 的个人群组 (392 bytes) () 08/20/2018 postreply 11:59:44

绝对绝对是说梦话,现在忙,有空整理一篇老美的退休幸福生活,我用过的经理,刚给送两盒月饼。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 老朽 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 15:50:09

中国的退休工资跟着单位里连年涨,可能以后会慢一点了。 高校老师的退休工很好的。 一米两米是事实,多了是胡扯。 -北美平民2015- 给 北美平民2015 发送悄悄话 北美平民2015 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 12:42:04

不能以老朽为标准。人家是财主,大多数人就是打工的, 能有一米两米就不错了。 -北美平民2015- 给 北美平民2015 发送悄悄话 北美平民2015 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 12:46:07

在说说nursing home吧 -greencardwaiting- 给 greencardwaiting 发送悄悄话 greencardwaiting 的个人群组 (350 bytes) () 08/20/2018 postreply 12:58:02

问题是万一生活不能自理,脑子还转得过来可咋办?在那种养老院里银子就像水一样流。 -kittencats- 给 kittencats 发送悄悄话 kittencats 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 13:30:07

到进nursing home的时候,脑子再转得过来,生活不能自理,时间就不长了 -greencardwaiting- 给 greencardwaiting 发送悄悄话 greencardwaiting 的个人群组 (107 bytes) () 08/20/2018 postreply 16:14:10

平均就是两年!还是好好享受当下。健康的时候吃吃喝喝玩玩比较实际。 -qiuqiudou- 给 qiuqiudou 发送悄悄话 qiuqiudou 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 16:54:40

据说,超过2年,那些护理人员就经常帮助老人“永远结束痛苦”。 -plder- 给 plder 发送悄悄话 plder 的博客首页 plder 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 23:31:45

有平時收入的20-25倍便可退了 -漁富- 给 漁富 发送悄悄话 漁富 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 15:26:02

$950是一门课吧?我记得我一学期选三门课要两千多。 -GuoLuke2- 给 GuoLuke2 发送悄悄话 GuoLuke2 的博客首页 GuoLuke2 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 15:26:09

你是那年?我来美国是 early 90s -autumnmoon- 给 autumnmoon 发送悄悄话 autumnmoon 的博客首页 autumnmoon 的个人群组 (0 bytes) () 08/21/2018 postreply 08:57:17

TF 的必要性就在这了,beat inflation !你 -highlow- 给 highlow 发送悄悄话 highlow 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 17:31:13

看看nursing home的统计数字再想想是不是要积累一生去担负吧 -greencardwaiting- 给 greencardwaiting 发送悄悄话 greencardwaiting 的个人群组 (868 bytes) () 08/20/2018 postreply 17:41:17

太可怕了, 看来养老院就是坟墓?! -小油菜- 给 小油菜 发送悄悄话 小油菜 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 19:16:02

算计这么久,怀里揣着两米,到nursing home 住两个月,好累。 -405- 给 405 发送悄悄话 405 的个人群组 (0 bytes) () 08/20/2018 postreply 22:25:02

不用担心,最后两年的200万我们可以以死来抗争! -LRJDM- 给 LRJDM 发送悄悄话 LRJDM 的博客首页 LRJDM 的个人群组 (169 bytes) () 08/20/2018 postreply 23:02:57

的全日制学费在20世纪90年代中期为每年950美元? -ganster- 给 ganster 发送悄悄话 ganster 的个人群组 (137 bytes) () 08/21/2018 postreply 01:32:07

楼主这是在炫富呢 -todaytoday- 给 todaytoday 发送悄悄话 todaytoday 的个人群组 (0 bytes) () 08/21/2018 postreply 13:52:59

混着过呗。想那么多给自己徒增烦恼和压力. -CastlePines- 给 CastlePines 发送悄悄话 CastlePines 的个人群组 (0 bytes) () 08/21/2018 postreply 15:39:24

你说的并不是事实。北京退休的,凡是有高级职称的(一般大学毕业的都有)现在退休金每月最低8000元,不交一分钱的税。药费住院费90 -thetruth111- 给 thetruth111 发送悄悄话 thetruth111 的个人群组 (316 bytes) () 08/21/2018 postreply 17:44:03

What is TF? -sportfan- 给 sportfan 发送悄悄话 sportfan 的博客首页 sportfan 的个人群组 (0 bytes) () 08/22/2018 postreply 12:12:16

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