解讀/转发朋友的分析:
政策的意思非常清晰,限製換鈔換匯。以前每人每年有5萬美元的購匯額度,每天有1萬美元取現額度,新辦法下,為了避免申報,每天隻能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣,大約為7100美元。如果換匯呢?以前每人隻要在5萬美元額度之內的匯款,基本都是被允許的,也無需報告,隻是從2015年夏天起對螞蟻搬家式的購匯進行了限製,參見《外匯局限製螞蟻搬家式個人購匯,國外同一賬戶90日內不要匯超20萬美元》。新辦法下,跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報。如果不想被申報,以前隻需要匯1次的5萬美元,現在需要至少匯5次,客觀上增加了匯款成本和難度。
管理办法》也明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求,新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。金融机构通过系统自动抓取报送大额交易,通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析,发现并报送可疑交易报告……如果有案底,被列入合理怀疑的对象,就算还有5万美元的购汇额度,也不能换钞换汇。参见《外管局新的个人外汇业务监测系统太强大了,帮亲友汇款怎样不被列入黑名单?》
最新動向:
經證實,新的銀行購匯界麵中,不僅加入了信息化實名申報、不得借用額度購匯等條款。而且明文規定,不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險等。相信後麵隨著大數據的應用進入,會通過各種手段核實,海外買房,保險,投資等途徑的大門即可將關閉!
我的預測:國外所有中國人房產投資的熱點城市人口都會受影響。