有几点卖保险的“朋友”经常“忘记”告诉你:
1)保底的0.75%回报是在交年费之前。交费后你年收入可能是负值。
2)你是不可能拿到S&P500年回报15%的,你可能有三,四种选择,但每种都达不到15%:
i)100% participation rate of S&P500 index point-to-point, 但年回报上限(Cap)最多是4.0%;
ii) 30% participation rate of S&P500 index (如果SP500年回报10%,你的最大回报是3.0%)
iii)100% participation rate of 保险公司自己定的股票债券Index,大概最多每年5%。
3)各种年费用加起来可能有2%-3%, 从年回报中扣除。
保险有保险的适用处,但不是金融投资的好地方。