昨晚看了BayFamily关于401K 总共费用243万的帖子,感觉很有意思。帖子引起大家很多争论,其实争论未必有结果,不如自己好好算算。于是花了5分钟时间用excel 算了一下, 夫妇俩401K 按非常理想的情况,从30岁到60岁, 401K的balance可以从100,000增长到3.65million, 2个人7.3 million,如果1% 费用,三十年总共费用 $815,494. 这里几个假设
1. 假设每年return 6%, 要想达到8-10%绝对很难,不可能401k 全买stock fund, 30年也不可能不遇到熊市。
2. 假设每个人每年放17500,这个数字以一年3%,逐年增长
3. 假设公司每年贡献8000,这个数字以一年3%,逐年增长
4.假设 30岁时401k balance 为100,000, 这应该已经是高收入的年轻人了。
依次类推,
31岁时 401k balance = [100,000 + 17500x(1+3%)^(31-30) + 8000x(1+3%)^(31-30)] x(1+6%) =133,841
32岁时 401k balance = [133,841 + 17500x(1+3%)^(32-30) + 8000x(1+3%)^(32-30)] x(1+6%) =170,547
33-60岁 401 k balance依此类推