买不买保险的商业思考

其实答案是并不一定要买。

如果你贷款买了房，房子的意外损失意味着你每月要承受负现金流的负担，且这个负担让你压力较大，毫无疑问你应该买保险。至少这可以保护你避免因意外而破产。

但如果你可以承受的起房子的损失，那你可能只需买liability就够了。一般房子的修修补补所需资金有限，只有被火，地震，飓风等全部毁坏才会让你有失去大部分投资的风险。总的算下来，保险费用要比潜在的维修重建风险值高很多，我认为至少有十几倍。

比如一个10万的房子，每年有万分之一的可能被毁掉，需要重建，也就是说，这个房子的潜在重建风险值是$10，保险公司很可能对这项费用收取你$150或更高。这是因为报险公司运作起来有巨大的overhead。销售人员的佣金；上上下下各种工作人员庞大的工资支出；巨额广告费用；某些地主千方百计地从保险公司获得可能实际不必要的赔偿等。另外保险公司本身也是获利颇丰的。

我当了快十年地主，从来没有向保险公司索赔过，这么多年的保费加起来可以再买一个房子了。所以说如果不是因为贷款而不得不买，房子本身几万块钱的损失可以承受的话，我宁愿不买除liability外的其他保险，这从商业角度考虑更划算。

至于liability,中小地主是一定要买的，但对于富豪级的大地主，也可以基于上面同样的理由考虑不买。

羊毛出在羊身上，自己有能力给自己保险的话，等于抢了保险公司的一笔生意，何乐而不为呢？

 

所有跟帖： 

• 实在话，心理强大，是个做地主的料 -Jeepster- ♂ (352 bytes) () 10/27/2012 postreply 11:01:06

• 回复：买不买保险的商业思考 -cecilia- ♀ (120 bytes) () 10/27/2012 postreply 11:33:37

• 什么地方可以单买liability,而不用买房屋保险？ -aapl- ♀ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 12:49:19

• 我是liberty mutual -说的好- ♀ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 14:27:34

• liberty mutual只能买4个房的保险， -SunshineInCA- ♀ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 14:53:21

• 我在那里买了不止四个呀，难道各地不同？ -说的好- ♀ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 15:00:05

• 5个最多吧，且不做商业保险。只好忍痛割爱了。 -SunshineInCA- ♀ (60 bytes) () 10/27/2012 postreply 15:04:17

• 回复：买不买保险的商业思考 -Learner123- ♂ (58 bytes) () 10/27/2012 postreply 16:17:24

• Great, the same though as I have -qqqq2222- ♂ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 16:54:19

• I need only liability insurance detail information also, qqh me -qqqq2222- ♂ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 16:55:23

• 谢谢分享！不过大家好象都在抢着买红薯。:D) -小心翼翼的小地主- ♀ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 18:17:39

• 投坛的地主们把交的保险合起来自保,省的钱比投资会化算.haha -xiache- ♂ (0 bytes) () 10/27/2012 postreply 23:14:58

• 认同。我的平均房价约5万，原来只买责任险1M/$40/年 -guowx- ♂ (0 bytes) () 10/31/2012 postreply 18:20:52