难以回避和解决的理财难题（3）

来源: Fudan2purdue 于 2024-09-26 11:09:57 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1314 bytes)
本帖于 2024-09-26 11:10:33 时间, 由普通用户 Fudan2purdue 编辑

股市有风险投资需谨慎，这话对也不对，从长期来看，太谨慎是没有必要的，真正碰上了60年到82年那样的熊市，钱无论放哪，日子都不会太好过。从短期来看，如果一个人的生活费都搭在里头，的确会让人胆战心惊，但是要仅仅买个国债，又有点不甘心。这种情况，对很多退休工人来说，都是需要考虑的，因为现在长寿的多，还要活个四五十年的话，不放一部分钱买个指数，实在不好意思，当然了，买得太多了，下个月要请人吃个饭，都要卖掉几十股这个那个的，又难免有捉襟见肘之虑。

 

那好吧，我就一部分买指数，一部分当日常的生活费，就买个SCHD, 好歹有点分红，然后开销也从这部分出，行不行？

 

我粗粗算了一下，觉得可能可以，大家帮我看一下下面的计算，还算既保守又合理吗？几点说明，假设起板是$1.5m，从58岁开始退，不动那些退休金，也不算社保，到73岁结束，到时候RMD接上，就是钱用不光的问题了。然后，一年税前花$120k, 老头老太，是不是也差不多够了？

所有跟帖： 

• Growth is not always 8%, need think about the worst cases -futufutu- ♂ 给 futufutu 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:15:20

• “ 从长期来看，太谨慎是没有必要的，真正碰上了60年到82年那样的熊市，钱无论放哪，日日子都不会太好过。”… 认赌服输 -江南一素子- ♀ 给 江南一素子 发送悄悄话 江南一素子 的博客首页 (167 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:25:25

• 只是想不输(日子一直好过点), 没有必要赌! 阶梯式联邦债券 -futufutu- ♂ 给 futufutu 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2024 postreply 01:58:28

• 留下10年到20年的生活费放在T bill 或者Federal MM, 其余的钱，全部进股市， -高山峻岭流水人家- ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (82 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:39:04

• 这不就是最著名的60/40投资组合吗？更准确点，是66.7/33.3投资组合！ -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (461 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:44:09

• 我可能没讲清楚，我觉得组合在实操中很麻烦，所以IRA, Roth等等最好都100%VOO不要动，就靠这$1.5m过十五年 -Fudan2purdue- ♂ 给 Fudan2purdue 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:50:00

• 我会把这1.5 million 放T bill. 因为放在dividend stocks 上也不安全。 -高山峻岭流水人家- ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:52:37

• 是的，可是，$1.5m十五年可能不太够用，我又不想动IRA，因为不然那边又要考虑80/20, 90/10什么的了 -Fudan2purdue- ♂ 给 Fudan2purdue 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:55:54

• 1.5m放T-Bill，20年会白白放走了钱？ -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:26:46

• 又要保险，又要发财：此事古难全。很多时候，晚上能睡好觉， -高山峻岭流水人家- ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (39 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:41:15

• 所以大厂的理财顾问都会推荐60/40组合，稳健而回报较高。 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (69 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:50:02

• VOO或FXAIX不配一个科技龙头，如QQQ或QQQM吗？各50%如何？ -red_flower- ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 11:55:32

• 58退的话我觉得税前12万不够。 -巴西木- ♀ 给 巴西木 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:52:26

• 可能，不过十二万的话，税是不是也能少交一些，税后十万有没有？ -Fudan2purdue- ♂ 给 Fudan2purdue 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 12:56:26

• 没概念。这里有几个挺懂的， -巴西木- ♀ 给 巴西木 发送悄悄话 (39 bytes) () 09/26/2024 postreply 13:02:45

• 钱不必都放在股市,买些房子是有必要的 -麻你- ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (69 bytes) () 09/26/2024 postreply 13:00:36

• 开销也从股票投资中出说明你手里的现金持有太少，这不是好主意因为投资有风险，你的投资可能十几年亏钱，你考虑了吗？ -parentb- ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 13:17:54

• 退休后先用普通账号的钱有可能是一个非常不好的办法 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (784 bytes) () 09/26/2024 postreply 14:43:17

• @wd6 这是真知灼见，taxable account不去动它，可以达到ira一样的目的,还可以step up,受教了 -Fudan2purdue- ♂ 给 Fudan2purdue 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 15:07:00

• 你太客气了 -wd6- ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2024 postreply 15:38:22

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