这些年我写了不少关于攒钱退休的帖子, 包括指出退休攒钱的计算公式、估算的几个误区,目标的向下修正("如何发掘出更多退休的钱")等。
我认为攒退休钱的Goal是为了保证退休后衣食住行医不愁,而不是过了八十岁后还有多少个millions。 毕竟人过了八十岁后,哪怕再多的百万,面对红烧肉、大龙虾、美女、帅哥在你面前,说不定连看一眼的眼皮都翻不起来。
今年看来大家都赚得不少,肯定有一些人已经攒够了, 也就是达标了。
那么达标后的Goal又是什么呢?
我认为就是到了该花费这个自己积累大半生的nest egg,而不是为贪图维持高增长的积蓄而继续工作。 因为这是无止境的, 而你能尽情花费这笔积蓄的时间却是有限的,无论你现在是五十岁、还是六十岁。
通常退休分三个阶段Go-Go, Slow-Go, and No-Go岁月,这是不以你个人的意志为转移的,取决于你的健康状况。 刚退休时活动能力还较强,能够随心所欲地去世界各地游山玩水,这就是Go-Go阶段。 到了70岁后,随着视力、膝盖、体力等衰退,会进入Slow-Go阶段。 最后进入No-Go阶段,每天只能坐在电视机前,或者搬入nursing home,等待人生的终点。
如果已经达标,还有什么理由继续在一个你梦寐着几十年都想退下来的工作呢? 估计一个很大的"理由"是,不少人会抱守SSA所谓的"正常退休年龄"(normal retirement age)。 然而,它只是一个暗示、或者说是一个误导。 退休年龄就好比结婚年龄一样,哪有什么"正常年龄"? 多数人会在25-30岁之间结婚, 你可以说这是所谓正常的结婚年龄,但任何人都可以在25-30岁以外的年龄结婚,不会因为"民政局"规定25岁的正常结婚年龄而按时结婚。 找到对的一半,很早就可结婚。若一直找不到那一半,只能拖到三十好几,甚至更晚。
我们必须清楚地认识到,当初攒钱的目的不是为了攒钱,而是为了自己在有生之年能够享用这笔钱。 已经达标的、手握N个百万的人,若继续熬到65岁、67岁甚至70岁才退休,岂不白白defeat当初几十年努力为达标而存钱的purpose? 没能过上几个美好的Go-Go年,却很快不得不进入花费较少的Slow-Go年。 既然这样,当年为何不少存点、多花点? 岂不是自己对不起自己啊。
注: 本文不涉及是不是该留钱给小孩、留多少的问题。 因为如果你有意愿给小孩留$50万,你的退休开支预估是$100万,那么你的退休攒钱Goal 就是$100+$50=$150万。
最后在看完我这篇后,我好奇地想知道,在这里有多少人,在达标后却依然还觉得该继续赖在工作岗位上不肯离开的?
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