不是房屋保险，是医疗保险。不好意思，有点歪题，标题起得躲躲闪闪。
这几年被房屋保险害的，一遇到保险就想着怎么降低保费。今天又要选医疗保险了。
我其实对医疗保险不是很在意，也不得其中奥妙。以前一直买得比较贵，一人每月400多，而且保得不好，我以为大家都这样，买医保是强制性的，买得便宜也无所谓，只为完成任务。我也几乎用不到医保，除了年检和几项常规检查。
三年前，我本地的医保agent（我的会计师推荐给我的）看了我的报税表后说：恭喜，你已成为穷人，符合奥巴马医保条件。我才知道，当房东原来如此穷，收入是按所有减免后计算，包括27.5年的折旧也要减去。
于是乎，我发现医疗保险竟如此便宜，便宜到我可以潇洒地挥霍地买，当年我选了每月支付200多，几乎看什么医生都不要钱，out of pocket 好像是2-3千，我看了眼睛看了脑袋（MRI)每三个月就去看家庭医生，可是，就是凑不到这么多，连一千都凑不到，因为几乎什么都不花钱。
一年后，我发现自己的健康愈发地好，也没时间去看医生玩，就另选了plan，每月少支付100，结果就出事了，去看了一次急诊，急诊自付额近2000，1200多的诊金由我自己全额支付。嘿嘿，刚好把省下的月费一次性交回去了。
但我觉得选便宜的保险并不吃亏，因为出了事才付，从概率上讲，出事的机会毕竟小嘛。今年继续用便宜保险，看医生和专家门诊（copay一次40或100），总共也就付了两三百。
买了三年医保后，我发现买便宜的保险才是更好的选择（基于我的自身情况：身体健康，不吃药，就是常规类检查）。我觉得copay是小钱，专科急症住院都是小概率事件，真遇到就付呗，只要有上限，最重要的一项就是OOP，一万和三千的月付差了一百多块，假如一万块不是问题，是否就该选一万？我的理解对不对？还有哪些我不知道的隐患？
多谢！
