周末挖坑。。一直想着躺平，但是又想说会不会躺平之后家庭的NW就下降太多？就找了一个计算器算了一下。如下表所示，第一栏是age bucket；第二栏是top 1% household NW (incl. house equity)；第三栏是用于compounding计算的年数（假设30-34这个年龄段作为起点，之后每个年龄段增加5）；第四栏是假设不追加任何投资的情况下，仅仅从$2,636,882.00 这个起始金额来计算，达到每个年龄段1%的threshold需要平均年华多少收益率。几个得着：
1. 即使什么投资都不追加，保持同等的percentile还是相对容易的。比如最难的是从30-34 到35-39，这5年需要平均12.451%的收益率。如果按照过去几年的SP500，可以什么都不做的情况下，也可以达到。保持家庭净资产的percentile没有我想象中那么难。
2. 越到后面，平均下来的annual return要求就越低。说明a. 活得久比什么都重要；b. 越早积累财富越重要，不管什么途径，搞房子也好，炒个股也好，拿父母的钱来投资也好，越早达到1%后面就越容易。之后可以不那么折腾了，好好生活，投资方面即使什么都不追加，按照股市10年长期持有平均8%+，就可以维持在相应的家庭净资产percentile里面。
3. 投资房子的小伙伴即使什么都不折腾，即使付清了所有贷款，产生的净现金流用来生活，然后房子长期持有10年+平均每年3%+的增值，即使不能维持在1%的区间，我简单计算了一下，也就是最多掉到前3%，对生活影响也不大。
4. 当然最大的一个问题是每年的threshold都在变高，即使这样，只要保持金钱投在抗通胀的资产里（比如股市大盘，好地段的房子），我看这些规律大差不差。
ps 我用1%作为example，因为隔壁投坛总是再讨论这个threshold，用其他的percentile，估计大差不差（自己选一个想要达到的percentile作为目标，尽快达到，然后就可以安心躺平，享受生活，Coast FIRE LOL）
| Age | Top 1% Net Worth | #YearsofCompounding | AnnualReturn(%) |
| 18-24 | $ 653,224.00 | NA | NA |
| 25-29 | $ 2,121,910.00 | NA | NA |
| 30-34 | $ 2,636,882.00 | 0 | Time(0) |
| 35-39 | $ 4,741,320.00 | 5 | 12.451 |
| 40-44 | $ 7,835,420.00 | 10 | 11.506 |
| 45-49 | $ 8,701,500.00 | 15 | 8.285 |
| 50-54 | $ 13,231,940.00 | 20 | 8.399 |
| 55-59 | $ 15,371,684.00 | 25 | 7.306 |
| 60-64 | $ 17,869,960.00 | 30 | 6.586 |
| 65-69 | $ 22,102,660.00 | 35 | 6.263 |
| 70-74 | $ 18,761,580.00 | 40 | 5.028 |
| 75-79 | $ 19,868,894.00 | 45 | 4.590 |
| 80+ | $ 16,229,800.00 | 50 | 3.701 |
