首先，有贷款的房子改名，会触动贷款合同里面的due on sale clause。贷款合同一般规定，改名就是sale，需要取消贷款，所以是mortgage due on sale。
联邦法律里面说，dule on sale，不管怎么写，都有例外（dule on sale exception or exemption), 就是：离婚，死亡继承，从个人名下放如同样人管理的trust。 自己google dule on sale exemption。
那么，我认为现在父母和小孩名下的房子，转给父母，不符合dule on sale exception。你要是不同意，可以去自己研究。我也不是专家。
第二，放开当年父母和孩子联名买房的弊端不说，你现在把房子过户给父母，也不能减轻小孩的贷款负担，因为他的名字还在贷款上面，这个贷款你们也不想停。以后孩子去买他自己的大房子，新的贷款公司肯定会查到他还有以前房子的贷款。所以这个转户不解决问题。
第三，如果这是小孩的唯一贷款，那么也没有关系，就对新贷款公司说要做出租。虽然会打一点折扣，起码出租收入可以来填补一些旧贷款的月付。因为旧贷款是三个人贷的，你小孩可以去说是三个人付，所以他的月付少，那么自然对将来卖房影响也小一些。
总之是一地鸡毛。
