投资和理财，应该是有关联，但不同。投资就是赚钱，用劳动力赚钱，用智力赚钱，用钱赚钱。 理财就是如何处理钱，如何留住钱，就是决定投资的方向，所以二者紧密结合，不可独立。
对于一般的人，在人生各阶段，投资理财有不同的目的，有不同的方法，侧重点也不一样。我认为退休了，投资理财的能力无疑会逐渐退化，所以要及早规划如何有效地投资理财。
投资：
我感到欣慰，年轻时投资颇有成就，天时地利人和，缺一不可。曾经很辛苦的用体力赚钱，有几年，每天工作12个小时以上，一周通常是7天都工作。为了能用智力赚钱，在学校读书延续到30岁出头，以后多次重返学校进修，学习新知识。省吃俭用有了一些钱，就想用这些钱来赚更多的钱。主要的投资不外乎是学习专业知识，努力工作，投资房产，投资股市。还想投资古董，及时放弃了。现在退休了，投资不是重点了。有点凡尔赛的讲，赚钱没有底，该是享受的时候了。这样，理财就是重点了。
退休后的理财：
主要就是决定钱放在哪，如何为将来，为自己身后准备。第一个“放在哪”比较容易解决，每个人都有自己的判断和做法，我也不例外。为可以预见的将来准备，也很简单，准备一笔现金，买好保险，保持身体健康。比较困难的是身后准备，当然可以采取船到桥头自会直的方法，但不是我历来理财的理念。
题目很大，我只讲投资房产的处理。目前可以预见的，我的孩子没有能力，也没有兴趣处理投资房。尽管他是在投行做的，也够聪明，但不行就是不行，不能勉强。有几个出租房，准备逐步卖掉。时机不一定好，但此时的重点是理财，不是考虑赚更多更多的钱。如果把房产留给孩子，优点很多，主要是税务，主要是增值税。但自己住的房子当然不想生前卖掉（可能将来会改变），所以要考虑比较顺利的把房产移交给孩子。还有，总要留一个出租房，万一孩子将来失败，总还有地方住。也必须考虑移交产权。
遗嘱，只能指定把房子给谁，但要认证。认证过程在纽约大概是最起码一年，拖上几年也不稀奇。这期间，继承人不拥有房产，地税，管理费，维修费等却要付，一大笔开销。避免认证，就是做信托。做信托是一桩很麻烦，很费时的事，所以趁现在有精力，有时间准备找个律师做。我的学习体会，在纽约，如有房产，不管是自住，还是出租房，最好做信托。
有了钱就有烦恼，所以退休后，理财比投资更重要。
有些人可能对我上面的“理论”嗤之以鼻，也许。
