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普通 IRA 转化成 Roth IRA 的几点注意事项

来源: 上海大男人 于 2026-01-16 13:30:51 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1022 bytes)
本帖于 2026-01-16 13:35:50 时间, 由普通用户 上海大男人 编辑

   没有年龄限制。无论你是年轻还在工作，或是退休年龄超过73岁，都可以转换。也就是讲任何年龄都可以将Traditional IRA 转成 Roth IRA。 是否仍在工作不影响转换资格。

   考虑到税务，才有年龄和是否还在工作的考虑因素。当然年龄越大，有些转换影响通常越明显。

    比如，到了该取RMD 的年龄，一般现在是73岁，当年的RMD钱必须取出，剩下部分的钱才可以转换。注意RMD 那部分不管是否取出，都不能转。当然不取RMD有罚款。

   转换的Roth IRA，每一次都有独立的“5 年规则”，比较复杂，和年龄有关，还和本金和盈利有关。

   是否转，年龄是重要因素，还有就是考虑税率，也就是收入。

   如果没兴趣搞懂，太好了！轻松退休少理财。

所有跟帖： 

• 还要注意Medicare的IRMAA, 比档次多一块钱, 每年要多交上千. -drinkplay- ♂ 给 drinkplay 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:42:58

• 73岁之前转Roth， 78岁以后再动Roth的钱，也许可能一辈子都不需要动，因73岁以后 -遥遥- ♀ 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (33 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:43:07

• 这个转入的钱，五年不许取，然后按照早近早出的原理，我也不知道电脑程序咋记账，反正IRS知道。我去年底转了一些。 -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:43:55

• 大部分人无需转，不要跟潮流。网上有计算可预测。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:52:27

• 那大约多少需要转？ -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 13:56:46

• 上次讨论的。还是要看你IRA账号里有多少钱， 还有你其他交税收入来综合算 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (407 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:06:16

• 有钱现在直接放螺丝，省的转？ -招风耳朵- ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:12:06

• 那现在就交税了， 浪费延迟交税的福利 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:15:01

• 比较 Roth 和 Traditional, “延迟交税”不在考虑范围内， 只需要考虑前后的税率高低。 -脱兔如山- ♂ 给 脱兔如山 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:52:21

• 如果你以后开始从IRA里面取钱的时候，收入超过目前你的收入。那么你应该现在开始取出来转入ROTH -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:18:21

• 对，这是最基本的考虑。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:32:46

• 谢谢！我以为RMD 那部分可以转Roth，看来我是搞错了。。。 -徒劳- ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:12:22

• RMD取出以后， 余下在IRA里面的，你可以转roth （每年） -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:16:08

• 其实部分对的。因为可以用花不完的RMD剩下的钱交roth conversion的税， 效果差不多吧。 -求索2014- ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:37:43

• 老留，省吃俭用，最后钱都是花不完的。留下大笔 pre tax money, 对继承人也是麻烦。roth 就简单多了。 -sj1993- ♀ 给 sj1993 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 14:50:50

• 转Roth 的金额有限制吗？每年可以转多少？ -挨踢- ♂ 给 挨踢 发送悄悄话 挨踢 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:09:08

• Yes -招风耳朵- ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (3762 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:17:53

• “年度供款限额" , 这是什么意思？ -茵芯- ♂ 给 茵芯 发送悄悄话 茵芯 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026 postreply 16:20:50

• 看从哪个账户转？如果从Rollover IRA转Roth，没有限额，多少都能转，只要交税就可以了，是美国政府最愿意看到的 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 15:49:33

• 其实早年有几十万在401时就应该考虑 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 16:44:37

• 一直没搞懂， RMD的比例是多少呢？ -恰好- ♀ 给 恰好 发送悄悄话 恰好 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 17:20:49

• 大约4%。 -求索2014- ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 17:30:32

• 看我楼上查到的， 是我们上一次讨论的东东 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (198 bytes) () 01/16/2026 postreply 19:20:02

• 用CHATGPT 给你算一下适合不适合。 每年赚多少 -undecided03- ♀ 给 undecided03 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026 postreply 19:16:24

• Roth IRA limit 每年才8000， 即使退休以后每年都转，转个20年也不多啊。401k里面如果数额巨大，靠这 -melonpuppy- ♀ 给 melonpuppy 发送悄悄话 (63 bytes) () 01/17/2026 postreply 16:06:28

• $8000是你自己再添钱，不是转换...... -博导老王- ♂ 给 博导老王 发送悄悄话 (143 bytes) () 01/17/2026 postreply 17:23:38

• 401k ,62 岁以后可以全部转成传统IRA,从传统IRA到Roth没有限制 -Jhu11463- ♀ 给 Jhu11463 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2026 postreply 16:46:16

• 为什么要转？退休时从traditional 拿钱不就好？ -灵动的双子- ♀ 给 灵动的双子 发送悄悄话 灵动的双子 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026 postreply 17:30:35

• 有的人里面钱太多，用不完，怕以后孩子继承要交税 -遛遛弯儿- ♀ 给 遛遛弯儿 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2026 postreply 08:13:30

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