新年繁忙，才看到置顶网友“牛经沧海”的好文：哪些人不需要长期医疗保险？
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狗尾续貂一下，谈谈这LTCI 的种类和付费方法，做一点比较，当然借用了AI 的功能。
一，传统型的 （Traditional LTCI), 按月或按年缴费，满足护理条件后，可以按日或月报销。当然有特殊原因可以特殊处理，下同。一般无上限要求。如果运气好，一直没用到，保费不还。优点当然是费用较低，可分期付保费。但用不到，就什么都没有了。还要担心由于某些原因，到年纪大了，突然发生经济问题缴不起保费，就全功尽弃了。为此就有了付费变种的其它 LTCI。
二， 组合型的 （Linked-Benefit Insurance）。 一次性缴费，或者在规定的有限年缴费。这实际就是长期护理+人寿保险。如果用了长期护理，被认为是提前使用死亡保险金。如果运气好没有用到，身故后付给家属保险金。优点不言而喻，用得到，自己受益，用不到留家人。而且保费一次付清，不存在上涨的可能。但投保人必须有一大笔现金投保。
三，年金型的，（Annuity+LTC）。也是一次性投入资金，但长期护理支出有限制，一般是年金价值的数倍，2到3 倍比较常见。运气好没用到，或没用完，剩余年金值给家人。
四，短期护理型的，（Short- Term Care Insurence）。顾名思义，保障期短，3-12个月都可以，保费低，年龄大的喜欢，因为其它类型的保险，年长者很难被批准加入。
大多数人不需要买LTCI，句号。投资的角度也不好。穷人没钱买，富人不在乎。最后，那些存了血汗钱，不想将来被医院侵吞，遗产归零的人，才对它感兴趣。
我？不是我要买，太太坚持的。10年前感兴趣，准备买，居然体检没通过。悲剧啊，大学校篮球队先发，从来没有住院过，年年五好职工，全年不请病假，就是先天心脏里有个小孔，分流小于3%。好吧，既然钱已准备好，就买了年金，现在每月拿钱做定投，准备建立自己 LTCI 的账户。
