适合普通人投资的不不不法

要做的:

 

选对标的,美国指数基金,VOO或者QQQM或者两种的组合,QQQM也可以用VUG或VGT平替。

 

长期持有,有钱就买,买定离手,打死不卖,然后就没有然后了。

 

千万不要做的:

 

普通人所谓炒股,做各种买卖决定,都是凭感觉:自己觉得股市要跌了,自己觉得股市到顶要回调了,自己觉得这个个股被低估了,自己觉得这个个股被高估了,都是自己以为。

 

不学技术分析,不看技术形态,不画K线,不看点位,不止盈,不止损,不是职业的trader,不要干trader或者量化做的事情。

 

不读财报,不分析基本面,不做估值分析,都是公开数据市场都充分定价了。(科技公司的爆发式增长多是因为谁也没预料到的新科技出现,等出现在财报里早就晚了)

 

不看财金新闻,不看专家分析,不看股市分析,都是单口相声,事后诸葛亮。

 

不碰期权期货,不做衍生品交易,衍生品都是职业trader的工具或者有特定用途的。

 

不设所谓保护,不卖covered call。卖call本质上是在看空市场,长期看一定是亏钱的,短期波动也不必规避。

 

不买bond基金和长期债券。bond基金和bond不是一回事。跟股票比,债券市场更是职业机构的天下。

 

不买人寿保险,不买年金。除了最简单的term life insurance,远离一切人寿保险,尤其还带投资属性的。只有一种情况才需要考虑人寿保险:避遗产税。

 

401K里不买默认的target date fund,费用高且在一只fund里做股债均衡没有意义,只会拉低长期回报。风险控制和资产均衡需要把家庭所有资产放在一起考虑。

 

等等。

 

总之,不要被各种信息误导,尤其尤其不要被trader的语言和概念污染!不然学得越多,做得越多,错也就越多。

 

那到底要学啥?

 

了解VOO或者QQQM这类指数基金的运作原理。要了解自己真金白银买的到底是啥。个人觉得指数基金是现代最重要的金融创新!普通人再也不需要啥理财顾问和机构了!如果还不了解美股指数基金,参考这期视频:

https://www.youtube.com/watch?v=Qy0OWkCsm5k

以及QQQM,VUG,VGT之间的区别:

https://www.youtube.com/watch?v=dG6raZeRdog

 

练习心态:有钱就买,买定离手,打死不卖,说起来容易,做起来太难太难。

 

还是练习心态:不被市场波动影响。等资产规模上1M甚至10M后,每天资产波动就是几个月甚至几年的W2工资,要心静如水,都是正常的市场波动。

 

做好家庭资产的风险管理:市场波动不是风险,长期踏空才是。尽管如此,做好风控,设想好各种最差情况。如果指数下跌,如果失去收入连续多少年,有没有足够的应急资金,避免被迫在低点卖出资产。

 

学习税法和跟税相关的知识学习,从最基本的realized/unrealized capital gain tax,401K,IRA,exchange fund到复杂很多的estate tax,各种trusts(RLT,CRT,GRAT, etc), private family foundation,等等。知道的越多越好,因为只有知道这些概念,知道有这些工具,才好提前做好规划。

 

十分钟讲清楚美国退休账户:

https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
 

所有跟帖: 

不就是定投指数吗 -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:16:20

对。坚持买进和持有指数,同时不要去搞那些骚操作,不看不学。上面发帖里说了,股市是赏懒罚勤。 -QuantFields- 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:57:08

golden rules!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! -TheBlinded- 给 TheBlinded 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:16:24

说的太好了! -Hurstian- 给 Hurstian 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:17:02

save your time and energy to enjoy life -TheBlinded- 给 TheBlinded 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:17:22

对!能躺着把钱挣了,还折腾啥。人生苦短,最贵的还是时间,那些时间干点啥不好。何况越折腾还越错。 -QuantFields- 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:59:23

最后还加一个不。。 -borisg- 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (86 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:17:42

这是俺理解的长期投资。今年30+%回报, 就是跌去10-15%,也应该及格了吧。财务计划 -sj1993- 给 sj1993 发送悄悄话 (110 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:27:12

非常非常正确! -高山峻岭流水人家- 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (39 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:27:42

你的总结非常清晰且全面,特别是对普通投资者的建议非常实用。以下是对总结内容的进一步整理和补充,以确保关键点更有条理: -Zaplet- 给 Zaplet 发送悄悄话 (3659 bytes) () 12/19/2024 postreply 12:53:30

确实清晰全面! -QuantFields- 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 13:06:08

谢谢你的分享! -Zaplet- 给 Zaplet 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 14:20:39

非常好的建议 -月光寶盒- 给 月光寶盒 发送悄悄话 (215 bytes) () 12/19/2024 postreply 13:12:22

赞, 谢谢分享! -云雾山- 给 云雾山 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 14:42:11

很好,谢谢。 -阿迪2000- 给 阿迪2000 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/19/2024 postreply 18:07:31

说到心坎里了!谢谢啦! -liu-fu- 给 liu-fu 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/20/2024 postreply 02:11:24

这个建议的最大问题就是股市崩盘时,损失没法避免 -bsmile- 给 bsmile 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/29/2024 postreply 08:29:01

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