2000年我有一百万退休能走多远(1)?: SP500

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2000年我有1M现金决定退休! 

投股市!

全买了SP500。 每年取出4% (每月拿$3333)到2023年还有0.94M(具体数据看下表) - 听起来符合4%永远拿不完的法则。

问题是2000 到2023 通膨是大约70%。 所以剩余的0.94M 实际购买力到2023只相当2000年的0.55M。 当年的$3333购买力 到2023 年需要$5666. 所以我的生活水平是逐年下降的

结论:1M退休投SPY - 钱越来越紧。不知当初我要投了房市会如何?买了个股呢?

下面是SPY500 的 excel sheet

Year % return Year end fund Take 4% from last year Fund from last year
1999 20.89% 1    
2000 -9.03% 0.873312 0.96 1
2001 -11.85% 0.734564528 0.833312 0.873312
2002 -21.97% 0.541968701 0.694564528 0.734564528
2003 28.36% 0.644327025 0.501968701 0.541968701
2004 10.74% 0.669231747 0.604327025 0.644327025
2005 4.83% 0.659623641 0.629231747 0.669231747
2006 15.61% 0.716346891 0.619623641 0.659623641
2007 5.48% 0.713410701 0.676346891 0.716346891
2008 -36.55% 0.42727909 0.673410701 0.713410701
2009 25.94% 0.487739285 0.38727909 0.42727909
2010 14.82% 0.514094248 0.447739285 0.487739285
2011 2.10% 0.484050227 0.474094248 0.514094248
2012 15.89% 0.514609808 0.444050227 0.484050227
2013 32.15% 0.627196861 0.474609808 0.514609808
2014 13.52% 0.666585877 0.587196861 0.627196861
2015 1.38% 0.635232762 0.626585877 0.666585877
2016 11.77% 0.665291658 0.595232762 0.635232762
2017 21.61% 0.760417185 0.625291658 0.665291658
2018 -4.23% 0.689943538 0.720417185 0.760417185
2019 31.21% 0.852790916 0.649943538 0.689943538
2020 18.02% 0.959255839 0.812790916 0.852790916
2021 28.47% 1.180967977 0.919255839 0.959255839
2022 -18.01% 0.935479644 1.140967977 1.180967977
2023   0.895479644 0.895479644 0.935479644

所有跟帖: 

我的观点和普遍的认知相反:要timing the market ! -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:41:04

难呐 -硅谷码工头- 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:43:51

紧跟猛牛,10年10倍不是梦!当年的贝班也是很多人不信 -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:45:21

其实老巴的fear and greedy 名句不就是timing the market 吗? -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:50:33

主观想要,与客观能做到,是完全两码事 -未知- 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (164 bytes) () 10/30/2024 postreply 10:38:20

不要再用2000年来算了,50年内发生的概率几乎没有。我的第二个另类观点,因为发生过,所以不会再来了,就像初恋一样:) -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:43:29

或许再恋比初恋还差呢 -有福有福- 给 有福有福 发送悄悄话 (183 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:51:23

你老是吓我。很好很好,我常常过于乐观了 -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 00:10:30

你这个说法有专门术语"this time is different”. -江南一素子- 给 江南一素子 发送悄悄话 江南一素子 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 04:44:40

2000年你要是有1百万CVX ,每年提取4%(分红),到2023年, -有福有福- 给 有福有福 发送悄悄话 (146 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:49:09

CVX 万岁! -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2024 postreply 23:51:06

CVX 是不错。 不过早年间好像是2%divident, 但principle涨的不错 -硅谷码工头- 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 00:03:35

我说CVX万岁开玩笑的。 我的个人观点:CVX一点都不好 -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 00:21:20

再好你也不敢把全部家当砸进一个股票,房地产不但敢,信用卡都上过。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 00:32:44

你赶上了好时候。现在全砸进去就很危险。 -GuoLuke2- 给 GuoLuke2 发送悄悄话 GuoLuke2 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 12:49:03

你没考虑每年的dividend 吗? -nancyjin5391- 给 nancyjin5391 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 00:25:39

应该是total retune了、我 再看看 -硅谷码工头- 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 08:42:00

2000年后南加州房价快速攀升,我收手了,主要是没钱。08年闪崩,吃亏不少,12年再次攀升,两千年一百万价值,现在也就 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (61 bytes) () 10/30/2024 postreply 00:42:52

也就相当于CVX 的现在价值,分红不算。你的人工和脑力价值还没算在内呢。 -有福有福- 给 有福有福 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 00:55:01

房子的确有工作量,有时还很头疼。不过比你全压一只股保险多了 -QQQ2074- 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 01:31:24

从没见过有人几乎把全部身家压在一个股票上的,几乎没有。基本的原则都不会遵守的人。 -HenryLi- 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 06:52:16

你除了鼓吹一支股票还会什么?能不能有点新鲜的?我不赌博!从借来的十万块钱起家。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 05:03:20

玩“新鲜”的太难了,搞不好就见了“外婆”。 -拍浪- 给 拍浪 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 07:32:59

赞老朽大胆投资。也顺便感谢你在房地产领域对投坛的贡献。我是你多年的读者。 -桃花源里人家- 给 桃花源里人家 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 06:23:27

谢谢阅读 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 09:35:03

老朽前辈,南加房产最近是不是有slow的迹象? 明年有入场的机会吗? -加州lalin- 给 加州lalin 发送悄悄话 加州lalin 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 08:59:44

确实slow down,南加州总体趋势是往上,明年的市场状况,再等几天会有一个可信的参考数据出来。 -老朽- 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 09:21:00

这个算法2009年只剩下38万了, 这小心脏怎么抗的住? 所以买点房产, 有点日进斗金的收入还是必须的 -Wendy666- 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 04:11:51

关键是你往记算每年差不多2%的分红了! 可以加上分红在算一次吗? -Wendy666- 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 04:14:16

Total return 已经包括分红了吧? -春天的草地- 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 05:38:33

4%法则的一个关键点是: 每年提取额要在初始4万的基础上按通胀递增的。你把通膨考虑进去再算算看。 -春天的草地- 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 05:42:00

好的配置是放一半到有现金流的房地产,但是年纪大了不想操心,地产这一部分要探讨放那里安全 -start2020- 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 05:42:04

我也算过,要想维持消费水平不减,而且永远用不尽,只能取2%外加通涨率 -start2020- 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 05:52:01

如果是10米呢?每年取2% -宝尊彝- 给 宝尊彝 发送悄悄话 (66991 bytes) () 10/30/2024 postreply 06:18:15

2000年 的 1 百万 , 投spy , 到今天就是 7 百多万了: -yfdc- 给 yfdc 发送悄悄话 yfdc 的博客首页 (84222 bytes) () 10/30/2024 postreply 06:19:30

提取不是这样的,要有2年的现金留出来,以防经济危机时的股市下跌,先把8万留出来,标普下调年份不提取或少提取,再算算? -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 06:42:32

这不易执行。92万标指,8万 money market. 是不是哪年股市下跌就停取?2001年1月,2002年一月不取 -江南一素子- 给 江南一素子 发送悄悄话 江南一素子 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 06:55:28

2003年1月必取,还要重建现金储备,但股市恰好最低 -江南一素子- 给 江南一素子 发送悄悄话 江南一素子 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 06:58:10

楼主用了个很极端的时间段,2000年是股市少有的超过2年的下跌,平均在12个月左右。 -hhtt- 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 08:14:02

把它当作一种stress test来看 -虎嗅蔷薇- 给 虎嗅蔷薇 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 08:26:21

挺好的,从股市最高点算到最低点的极端情况都可以。 -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (200 bytes) () 10/30/2024 postreply 07:30:30

你要是算到今天,估计还剩150万。 -猛牛- 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (297 bytes) () 10/30/2024 postreply 07:41:42

应该是 -硅谷码工头- 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 08:44:00

4%不安全就取,3.5%,3%,2.5%… -泽西居士- 给 泽西居士 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 09:11:00

4%是过去几十年低通胀时期的法则,现在以后的高通胀时期已经不适用了。 -haomahaoma99- 给 haomahaoma99 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 09:32:35

2000年的一百万可以买水景房四套,现在一套水景房一百万。 -wumiao- 给 wumiao 发送悄悄话 wumiao 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 10:44:42

有时候不能光算钱,投资个股多费心力啊!这24年不上班,不费心研究投资,对身体不是一般的好。 钱嘛,量入为出就好。 -Yazai- 给 Yazai 发送悄悄话 Yazai 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 11:24:13

赞一个 -硅谷码工头- 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 12:32:22

这个return 包括 dividend吗? -limetree- 给 limetree 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 13:10:26

Total return 已经包括分红 -春天的草地- 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 15:11:07

每年提取4%最早对应的是固定收益项目。SPY这种移动收益应该也要用和收益相联系的方式提取 -长空无际- 给 长空无际 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 14:13:16

展开讲讲? -硅谷码工头- 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 14:25:05

提取3%比较靠谱,4%是有概率deplete的 -luluseattle- 给 luluseattle 发送悄悄话 luluseattle 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2024 postreply 21:58:11

买一些高股息的股票呢?靠股息生活 -坚持原则- 给 坚持原则 发送悄悄话 坚持原则 的博客首页 (0 bytes) () 11/05/2024 postreply 07:37:00

计算有错误,结论应该是永远用不完!4%是每年的4%,不是固定为第一年的4% -未知- 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (286871 bytes) () 11/05/2024 postreply 15:00:22

2000是crash之前的最高点,95-00年暴涨都错过,没有普遍意义。你怎么不说2008年100万入市呢。 -芒溪- 给 芒溪 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/12/2024 postreply 06:17:37

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