精英退休后的晚年财务

来源: Erin123 2024-03-31 15:30:15 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 次 (2952 bytes)
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最近和一对老年夫妻聊天,老先生年轻时是精英阶级,成功的有钱人,退休前做到大公司顶层副总裁,90年代末退休,退休前他是大名鼎鼎的人物,经常在报纸电视上露脸的,当然很能赚钱。太太在孩子小时就做居家妈妈,孩子上学后她又学了一个学位,在当地大学创办一个专业讲课外加出版一本畅销书,那时候两个人可真是风光无限,回忆起来当时的美好生活good life,太太眼里依然充满激情和光泽,两个人是并驾齐驱,有成功精彩的职业和风风光光的生活。

他们说退休时和财务顾问讨论,按照当时的收入和投资应该有很丰盛安逸的晚年了。他们一直有厨师做晚餐,清洁工人,园丁和pool service等工人,花钱大方阔绰,退休后有大把时间豪华旅游,多次环游世界。现在80多岁行动不便了,健康有了一些问题,近两年又加了两个护工来家帮助照顾老先生。

他们说,通货膨胀加上投资没有预期的回报,支出却大大增加了,照这个速度,就会出现“钱没了人还活着”的情况,他们现在感觉钱很紧张了。他们住在5米的海景房子里,还有70万的贷款月供3千余,他们想cash out refi,被几家银行拒绝了,因为没有合格的收入,现在计划做HELOC,拿一些钱出来用,他们准备和财务顾问讨论,看看拿多少钱出来,能够让他们生命剩下的日子轻松宽裕。他们也考虑reverse mortgage,分析之后reverse mortgage几年后会wipe off all the equity,太坑人了很不合算的,所以他们不考虑了。20多年前退休他们是非常有钱的,他们可能没有料到现在会缺钱的一天吧?他们曾经有一个度假屋在著名景点,他们10多年前卖掉了,现在有一些后悔。

他们有三个孩子,也都儿女成群,他们有两个曾孙了。孩子一个住在外州有两个就在附近住,妈妈埋怨孩子们没有经常来看他们,有时候节假日也不来的,感觉老两口很孤独的。孩子们都是普通的中产阶级,并没有像父母亲年轻时那样成功。妈妈非常健谈,知识渊博也见多识广,说起来是口若悬河滔滔不绝,老先生话很少但是很幽默,冷不丁的一句话蹦出来就是金句,诙谐充满智慧。有人说,成功的孩子很少和父母有非常亲近的关系,看看这个精英家的孩子,孩子即使是中产也并没有很亲近。父母和孩子关系如何,也是靠缘分吧。

人老了,感觉很无助的,地主们珍惜年轻的生活吧,也要好好计划老年财务,万一太长寿了,避免“钱没了人还活着”的尴尬境地。地主们希望不会有这个精英老先生这样的烦恼吧,如果计划得好,至少在财务上不会这样窘迫吧?

所有跟帖: 

如果这对精英夫妇早年投资有几个出租房的话,现在不会有钱紧张的情况吧。 -DJGO_SF1996- 给 DJGO_SF1996 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 15:51:00

这岁数了,还管得了出租房么。就是活得太长了。 -borisg- 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (173 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:06:11

呵呵, 教授就是自己不会干专教别人怎么干。 -枪迷球迷- 给 枪迷球迷 发送悄悄话 枪迷球迷 的博客首页 (43 bytes) () 04/02/2024 postreply 13:00:18

所以大学里都是左派,只会纸上谈兵的人最恨有实干能力的。 -woyawoya- 给 woyawoya 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 20:11:32

对啊,年纪大了,出租房也管不了的。 -Erin123- 给 Erin123 发送悄悄话 Erin123 的博客首页 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:22:51

主要我们没这么花钱大手大脚 -吃货99- 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:23:14

开源节流,占了一头,一般就衣食无忧,两头都占了,就过得滋润了。 -雾蒙蒙雨霏霏- 给 雾蒙蒙雨霏霏 发送悄悄话 雾蒙蒙雨霏霏 的博客首页 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 22:19:23

好文谢分享!进入退休近30年了资金出问题是警醒。提前规划开源节流非常重要。 -IEbird- 给 IEbird 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:35:42

如401K还有很多余额按建宁可计入收入refi,或加大提取补贴家用或换房。 -IEbird- 给 IEbird 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:43:32

老太太说,把一些钱放CD账户,看来闲钱没有很好利用,没有高回报的投资。 -Erin123- 给 Erin123 发送悄悄话 Erin123 的博客首页 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:47:10

他们可以把自助海景房卖了拿到4百万买两套fourplex出租,每个月收租金两万多美元,自己住在其中一套里面 -绿园紫竹- 给 绿园紫竹 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:41:00

我的fourplex隔壁owner就是一个80多岁的退休老教授,我们share的fence坏了,他不让我请人修,一定要他自己修说 -绿园紫竹- 给 绿园紫竹 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:43:00

风烛残年的年纪,不可能折腾。由奢入俭难,换小房子没有考虑过。 -Erin123- 给 Erin123 发送悄悄话 Erin123 的博客首页 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:45:39

把房子卖了租房子不更好? -pennycomp- 给 pennycomp 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 19:49:36

仍然需要厨师,清洁工人, 园丁和护工? 在哪里安置护工, 厨师? -futufutu- 给 futufutu 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 13:17:55

他们的痛苦是没有文学城来显摆 -弯刀月- 给 弯刀月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:57:00

不要贩卖焦虑,老中是相反的问题:按老中的花法根本花不完,因为老中只花利息 -andy99- 给 andy99 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 18:13:49

他们的情况经济上容易解决,但是估计情感上有个坎要迈过去 -Wei_PDX- 给 Wei_PDX 发送悄悄话 (115 bytes) () 03/31/2024 postreply 19:02:31

他们没有把年开销定在投资的4%以内,老中不会吧 -start2020- 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 19:22:16

你还真替人家富人操心 -夜的第七章- 给 夜的第七章 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 02:20:56

一慈二俭三不敢为天下先,这对成功夫妇做到了几条? -ctrls- 给 ctrls 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 07:00:00

Interesting. 不知他们当年退休的时候有多少米。如果 -JerseyBird- 给 JerseyBird 发送悄悄话 JerseyBird 的博客首页 (258 bytes) () 04/01/2024 postreply 07:32:12

1米是多少? -suezhang123456- 给 suezhang123456 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 12:40:24

谢谢大家出谋划策,可惜人家根本没考虑downsize,不会除掉厨师,清洁工,园丁,护工服务,他们就是计划HELOC而已。 -Erin123- 给 Erin123 发送悄悄话 Erin123 的博客首页 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 08:00:38

果然精英富人,到死都在为国家做贡献,养这么多人。 -白云青草- 给 白云青草 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 12:02:35

还要厨师?这么大年纪还不就自己吃个清粥小菜,怪不得。 -无言无语无声- 给 无言无语无声 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 12:36:34

入不敷出,这个大公司顶层副总裁理财能力有点差LOL -玻璃坊- 给 玻璃坊 发送悄悄话 玻璃坊 的博客首页 (450 bytes) () 04/01/2024 postreply 08:30:10

能住5米房的人就估计不需要我这种穷人去担忧了 -smlandlord- 给 smlandlord 发送悄悄话 smlandlord 的博客首页 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 20:22:15

卖了房就行了. 再说也没看出缺钱啊。杞人忧天的感觉。 -攸墨尔- 给 攸墨尔 发送悄悄话 攸墨尔 的博客首页 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 18:38:48

+1 -hhhh- 给 hhhh 发送悄悄话 hhhh 的博客首页 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 02:46:20

+2,而且是替人杞人忧天 -zhudi- 给 zhudi 发送悄悄话 zhudi 的博客首页 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 07:45:17

无语。 -清漪园- 给 清漪园 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 08:52:00

过得挺好的,比我好多了 -时势- 给 时势 发送悄悄话 时势 的博客首页 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 11:24:41

他们这辈子过的值了,钱都花买时间上了。吧那些我们最讨厌、最畏惧的劳动都包出去,解脱出来,去追求激情 -^oo^- 给 ^oo^ 发送悄悄话 ^oo^ 的博客首页 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 14:32:52

年轻健康的时候及时享受过了,其实很值得。。。。不是还有四米多的房产,现在省着花应该够了。 -oldCar- 给 oldCar 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 15:27:50

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