精英退休后的晚年财务

最近和一对老年夫妻聊天，老先生年轻时是精英阶级，成功的有钱人，退休前做到大公司顶层副总裁，90年代末退休，退休前他是大名鼎鼎的人物，经常在报纸电视上露脸的，当然很能赚钱。太太在孩子小时就做居家妈妈，孩子上学后她又学了一个学位，在当地大学创办一个专业讲课外加出版一本畅销书，那时候两个人可真是风光无限，回忆起来当时的美好生活good life，太太眼里依然充满激情和光泽，两个人是并驾齐驱，有成功精彩的职业和风风光光的生活。

他们说退休时和财务顾问讨论，按照当时的收入和投资应该有很丰盛安逸的晚年了。他们一直有厨师做晚餐，清洁工人，园丁和pool service等工人，花钱大方阔绰，退休后有大把时间豪华旅游，多次环游世界。现在80多岁行动不便了，健康有了一些问题，近两年又加了两个护工来家帮助照顾老先生。

他们说，通货膨胀加上投资没有预期的回报，支出却大大增加了，照这个速度，就会出现“钱没了人还活着”的情况，他们现在感觉钱很紧张了。他们住在5米的海景房子里，还有70万的贷款月供3千余，他们想cash out refi，被几家银行拒绝了，因为没有合格的收入，现在计划做HELOC，拿一些钱出来用，他们准备和财务顾问讨论，看看拿多少钱出来，能够让他们生命剩下的日子轻松宽裕。他们也考虑reverse mortgage，分析之后reverse mortgage几年后会wipe off all the equity，太坑人了很不合算的，所以他们不考虑了。20多年前退休他们是非常有钱的，他们可能没有料到现在会缺钱的一天吧？他们曾经有一个度假屋在著名景点，他们10多年前卖掉了，现在有一些后悔。

他们有三个孩子，也都儿女成群，他们有两个曾孙了。孩子一个住在外州有两个就在附近住，妈妈埋怨孩子们没有经常来看他们，有时候节假日也不来的，感觉老两口很孤独的。孩子们都是普通的中产阶级，并没有像父母亲年轻时那样成功。妈妈非常健谈，知识渊博也见多识广，说起来是口若悬河滔滔不绝，老先生话很少但是很幽默，冷不丁的一句话蹦出来就是金句，诙谐充满智慧。有人说，成功的孩子很少和父母有非常亲近的关系，看看这个精英家的孩子，孩子即使是中产也并没有很亲近。父母和孩子关系如何，也是靠缘分吧。

人老了，感觉很无助的，地主们珍惜年轻的生活吧，也要好好计划老年财务，万一太长寿了，避免“钱没了人还活着”的尴尬境地。地主们希望不会有这个精英老先生这样的烦恼吧，如果计划得好，至少在财务上不会这样窘迫吧？