起rollover到IRA。前提是应该在投了足够的延税401k或Roth 401k的基础上用多余的钱投after tax 401k。这种after tax 401K至少有两个好处:(1)每年可投的数量比back door Roth IRA的限额大多了,而且可以同年也做back door IRA, 只要全年投入所有退休帐户的钱不超过当年IRS的限额(通常在5万六以上,不知今年是多少);(2)增值延税。问题是不是所有公司都提供after tax 401k(again,这里不是指Roth 401K),我工作的公司恬好三种计划都提供(传统延税401k, Roth 401k, after tax 401k)。你可以打电话问问你们公司的HR或benefit office.
我个人认为很值得。退休时投的after tax本金能直接rollover到Roth account,增值部分与你税前的401k一
所有跟帖:
• 好像这种mega rollover 从2022起不可以了! -JHCJ- ♂ (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 13:42:19
• 噢,这我就不知道了。我刚在网上查了IRS有关2021年所有退休相关帐号的限额是$58,000或者 -退休计划- ♂ (625 bytes) () 01/09/2022 postreply 16:49:02
• 可以放after tax. 但2022 and 以后after tax 的contribution 不可以转到Roth IRA. -JHCJ- ♂ (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:07:33
• WOW, 幸好我去年转了。又一个有效投Roth的途径被堵了。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:17:24
• 多谢各位的讨论!我们只存满了401k,roth和after tax 401k都没存过 -投资好好- ♂ (38 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:35:10
• 2021以前After tax 是一个相对好的选择 因为contribution 可以 rollover to Roth IRA -JHCJ- ♂ (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:42:02
• 还没有最后通过,但是大概率通过。仔细想想这确实也是loophole -JHCJ- ♂ (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:36:30
• after tax 401k 可以做in plan conversion to roth 401k, 也就是说,如果公司不允许 -R&D- ♀ (372 bytes) () 01/09/2022 postreply 18:06:55
• 是个好主意。但是plan不可以在~19000以外再contribute Roth 401k。不知让不让这种操作。 -JHCJ- ♂ (130 bytes) () 01/09/2022 postreply 18:28:37