可以考虑加上投after tax 401K(注:不是指Roth 401K),如果你的公司有这些选择。请看我在楼上给JHCJ的回复

来源: 退休计划 2022-01-09 12:24:36 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读: 0 次 (0 bytes)
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所有跟帖: 

现在after tax 不能做back door rollover, 然后又不可以有step-up basis.您觉得还要存af -JHCJ- 给 JHCJ 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 12:58:50

我个人认为很值得。退休时投的after tax本金能直接rollover到Roth account,增值部分与你税前的401k一 -退休计划- 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (679 bytes) () 01/09/2022 postreply 13:16:59

好像这种mega rollover 从2022起不可以了! -JHCJ- 给 JHCJ 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 13:42:19

噢,这我就不知道了。我刚在网上查了IRS有关2021年所有退休相关帐号的限额是$58,000或者 -退休计划- 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (625 bytes) () 01/09/2022 postreply 16:49:02

可以放after tax. 但2022 and 以后after tax 的contribution 不可以转到Roth IRA. -JHCJ- 给 JHCJ 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:07:33

WOW, 幸好我去年转了。又一个有效投Roth的途径被堵了。 -退休计划- 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:17:24

多谢各位的讨论!我们只存满了401k,roth和after tax 401k都没存过 -投资好好- 给 投资好好 发送悄悄话 (38 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:35:10

2021以前After tax 是一个相对好的选择 因为contribution 可以 rollover to Roth IRA -JHCJ- 给 JHCJ 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:42:02

还没有最后通过,但是大概率通过。仔细想想这确实也是loophole -JHCJ- 给 JHCJ 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/09/2022 postreply 17:36:30

after tax 401k 可以做in plan conversion to roth 401k, 也就是说,如果公司不允许 -R&D- 给 R&D 发送悄悄话 R&D 的博客首页 (372 bytes) () 01/09/2022 postreply 18:06:55

是个好主意。但是plan不可以在~19000以外再contribute Roth 401k。不知让不让这种操作。 -JHCJ- 给 JHCJ 发送悄悄话 (130 bytes) () 01/09/2022 postreply 18:28:37

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