理财顾问面面观

   毫无疑问，我做过某些人的“理财顾问”，对象是家里人，朋友，学生，新移民，因为我爱卖弄我的“理财知识”。有些是免费的，比如对我的儿子。有些是收费的，因为我的朋友都相信天下没有免费的好东西，你不收钱，人家认为你不是真心，这事自古难。事后吃顿饭，收点礼物还是有的。为朋友二肋插刀，但也会被人讲乘火打劫。

  回到请理财顾问，这事应人而异。来问的，我一般建议是请，自己懂一些的，缓。我是缓到一定年龄，还是请了理财顾问。是一个大公司，固定有几位人（理财顾问）和我们联系，收费是一定有的，但可以接受。主要原因是年龄大了，有些事不是那么sharp了，有些事管不过来了，这有点像请穆老二管理房产。过去不请是因为房产不多，自己有精力。

  我的理财顾问（公司）最近一年帮我办的事主要就是把过去投资的股票，包括退休金，从不同银行和证券公司，集中转移到二个大公司里，管理方便多了。如何投资，我和他们讨论设定一个方针，这就要求自己要懂一点投资。公司负责买卖股票，目前运行良好，YTD的收益是15%，符合我的预定方针和目标。

  大约还有一半的现金和股票，我自己操盘。非常汗颜的，或者非常自豪地讲，收益和投资公司的成绩相差无几。但我节省了好多时间用于享受生活，陪伴家人。另外房产部分，除了找房客请中介公司，其它都是自己做，理财顾问只是关心一下，提供一些法律咨询。

  理财顾问还帮我搞定医疗保险，也省了我不少精力。

  是否请理财顾问，当然是非常个人化的，我的经验只是提供一个参考角度。

所有跟帖： 

• 找一个给自己打工的，还是找一个老板。初进一个新的领域，在有限的资源下，迅速掌握知识和经验很重要。从面上了解可能的选择，从点上制定 -后院飘香- ♀ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 07:19:21

• 从个人出发点上，制定可行计划和衡量标准。宇宙之大，很难确定自己的绝对位置，但是只要在局部找到相对位置，可做的就很多。 -后院飘香- ♀ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 07:20:37

• 看你说的这些，真不如自己做 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 07:46:00

• 理财回报率是一方面，另一方面是避税，财富分配合理安排抵税，也是很重要的，特别是资产到了一定程度的 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 08:05:09

• 今年SPY 都有20%＋，这个投资顾问明显没跑赢大盘，你自己操盘的也是如此，除非你自己操盘当作解闷，否则完全可以采用糊涂兄的建议 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 07:51:00

• 一半买 SPY 一半买 QQQ。帮你做的其他事情更是没有含金量，相当于你雇了一个成本很高的私人助理 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 07:52:00

• 这样买是这几年股市疯，如果放到12年前，汇报是很低的。等到快要退休了，回报率更是不重要了，要避险 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 08:10:11

• 理财顾问的收益肯定要跟index 比较才有意义，跟牛市熊市没有关系。收益不如index，这个服务就不值钱，甚至应该倒给钱。 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 08:35:00

• 避险那还不如自己买Bond？避税什么的，不了解，应该是律师和会计师的专业而不是理财顾问的。 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 08:36:00

• 避税的学问大着了，自己可能了解片面的。不过也是到了一定的年纪才需要考虑，年轻时是财富积累阶段 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 08:49:50

• 所以我觉得不划算。我的两分钱 -ljty1- ♂ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 07:54:00

• 谢谢您这篇分享！ -emilybigtree- ♀ (0 bytes) () 12/27/2021 postreply 11:39:18