思考一下财产管理规划

Dec 26, 2021

 

思考一下财产管理规划

 

除了专业工作, 投资财产管理是第二职业,要活到老学到老. 咱喜欢学习, 会从多个不同的来源去了解需要的信息. 即然积累了不少的wealth, 要准备将来退休, 就要考虑怎么守住财富, 除了稳步投资还要考虑税,将来怎样让遗产的传承少交estate税, 让孩子能少交income tax 和不交inheritance tax. 有几个action items:

 

1. 根据年纪和对股市risk tolerance 的程度, 适当调整portfolio allocations. 除了公司RSU, 不买individual stock, 投在etf, mutual funds. 重要的是preserve wealth.

2. 因为现在税率是最高, 所以在taxable accounts 不买mutual funds, 不买有高dividend 的ETF, 比如SPY 不放在taxable accounts 但可放在retirement accounts.

3. 529 的计划孩子没有用, 留给将来的孙辈.

4. 等退休没有W2, 把401k 的assets 逐年convert一些到Roth IRA. Roth IRA 是给孩子很好的遗产.

5. 退休后搬到没有estate/inheritance tax 的州. 准备到FL去买房.

6. 60 岁开始取公司的pension 甪annuity 作为cash flow, 不取lump sum. 

7. 虽然就一个孩子, 很多资产用beneficiary 就可以,不要经过probate. 但是到一定时候要找estate lawyer 去建trust为了避免estate tax, 以及保护财产防止孩子意外的离婚.

8. 等孩子成家立业让他参与我们的财产管理.

 

曾经在2019写过有关财产规划的愽文: 

https://blog.wenxuecity.com/myblog/74410/201902/8153.html

 

 

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所有跟帖： 

• 很有用，谢谢 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 05:40:22

• 到一定的年龄确实需要思考这些问题，着手开始准备了 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 05:46:24

• 再加一条，移民海外，索罗斯就是移民新加坡了。 -zacao- ♀ (143 bytes) () 12/26/2021 postreply 07:04:42

• 这个值得探讨，而且如何养出独立不啃老的孩子也很重要 -品酒- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 07:48:14

• 这个太重要了，这边尚好，国内的啃老都是理所当然了，没老可啃孩子都嫌弃 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 09:10:25

• 国内一个娃父母主动求啃，小夫妻俩还要在啃公婆和啃岳父母之间平衡，冷落了哪边还不高兴哈哈。 -haomahaoma- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 09:17:27

• 那得是靠谱的孩子父母才愿意，摊上好吃懒做的败家子或就是啃老也不懂感恩的，那就不是一回事了 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 09:27:39

• 写的好，我也在研究401K到Roth 的事，每年应该转多少，还有法律可能不让转以后 -USATiger- ♂ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 09:30:00

• 现在税率高，不买固定收益，买指数基金是不错的，红利和增值都是不按收入算税 -tibuko- ♂ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 09:56:00

• 你是说非退休账户吗？固定收益英文是什么？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 10:05:46

• 是的，指数基金买卖很少，需要交税很少 -tibuko- ♂ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 10:15:00

• OK， 固定收益是指mutual fund 吗？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 10:25:07

• bond funds -tibuko- ♂ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 10:30:21

• 明白了，非常同意 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 12/26/2021 postreply 10:54:04