15年还是30年贷款？请各位指点一下。

最近想买个投资房，但一直在纠结要用15年贷款还是30年贷款。如果首付20%的话，利率大概分别是 4.25% 和 4.85%左右。

选择30年贷款的话，1）房租有可能会产生正的现金流； 2）现在利率低，算上通胀，税收的优惠等等，可能真正付的利率在未来30年内会比4.85%低很多； 3)但是想着一直得给银行付款30年，感觉是个紧箍咒。

选择15年贷款的话，1)很难产生正的现金流，但是给银行总共付的利息比30年少很多； 2）15年以后就是享受租金收入（除了各种成本之外），不用想着要给银行付款30年。

请各位老师指点一下。谢谢！

所有跟帖： 

• 为啥不首付25%？ 这样才能拿到最好利率啊 -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:15:47

• 谢谢建议，我可以考虑首付25%。 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:24:27

• 有这说法？那 30% 是不是比25% 的rate 还好些？ -LexusOnly- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 21:22:43

• 30 -霞女- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:21:46

• 换个角度看没有现金流也不用交税呀 退休了 -gqc- ♀ (53 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:26:38

• 所以您觉得15年比较好？ -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:41:33

• 看你省下来的钱有什么去处？还要在扩大再生产吗 -gqc- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 18:12:16

• 我现在就是个破了的唱片！再放一次？从投资理财的角度，房贷期限越长越好！从你的心理健康角度，也许越早还清越好！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:34:00

• 如果是自律的投资者，把30年利率产生的现金流持续投资到股市，收益肯定会不错。但是我感觉要我这样长期自律的投资会很难。 -FrenchCafe- ♂ (38 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:43:40

• 真是老唱片。放再多遍也没人听。 -DD2020- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:45:00

• 两难啊，有那拼命连环套钱，血压心律和房子数一同上升脾气却下降了的，有那虽安心轻松了却痛失发展契机的 -haomahaoma- ♀ (98 bytes) () 10/01/2021 postreply 16:12:42

• 快兄是孩子在上大学，又要管这么多房子，肯定是忙得没时间来这里灌水！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 16:31:37

• 你想买几个房-长远来说？ -DD2020- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:44:00

• 我目前打算买3到4个吧。还得工作，还得接送孩子来回托儿所啊。。。。 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:46:18

• 哎呀！我原来是在和年轻地主对话！后续有人！那你更应该用30年！多余的钱你可以用在孩子的钢琴课，游泳课，网球课。。。？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:59:25

• 两个以上就用30年吧。说明你想做地主。而不是光diversify your investment. -DD2020- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 16:13:00

• 我刚开始投房的时候跟你一样，以为15年贷款收入高，后来来这里学习才知道贷款时间越久越好，贷款越多越好，当然要在有现金流的情况下 -乐山123- ♂ (148 bytes) () 10/01/2021 postreply 19:45:49

• 谢谢 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 20:23:58

• 你咋说得这么对 -mickeylili- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 18:44:00

• 老中孩子跑不了这些课，我孩子也是，钢琴和游泳，都是十年，不用成钢琴家或游泳运动员，但要会，钢琴在聚会时显摆，游泳可以救命。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 19:21:29

• 谢谢！受教了。 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 20:15:32

• 当然选30年，这个坛子的大佬都苦口婆心劝告地主们拿的贷款期越长越好。 -DJGO_SF1996- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 15:55:00

• 谢谢 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 20:15:58

• 三十年！如果钱多，自己随时可以每月多付点principle。好多Morgage account里有一栏，随时方便计算每月多放多少 -小玉米土豆- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 16:01:00

• 谢谢 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 20:16:15

• 你的利率太高了吧？我听说现在利率不到3% -littlerabbit- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 16:13:16

• 我佛州投资房的利率也是那么高，现在不太可能3%吧。 -qq73- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 16:17:18

• 你这是老黄历了！利率这个礼拜已经上去了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 16:22:47

• 30年贷款，首付25% -神龙摆尾- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 17:25:00

• 谢谢 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 20:16:32

• rate is high, 15 year should be 2.5%, shop around -mat4oc- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 17:51:20

• 投资房，2.5%的利率？太厉害了。 -FrenchCafe- ♂ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 20:17:41

• 投资房子当然30年 -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 10/01/2021 postreply 21:59:43