该不该做这个cash out？我绕晕了

投资房 ，目前贷款余额10.6万，利率5%，还了27个月。假设评估价21万，能cash out70%拿到14.7万，还完贷款到手4.1万。

目前两个选择，都是30年贷款，3.625%+$5000closing cost，或4%+$4000closing cost。cash out的钱我能得到10-15%的收益。

原贷款目前（第27个月）月付590元，其中本金147，利息443

3.625%cash out拿到手4.1-0.5=3.6万。按333个月贷款算（和原贷款同时还完）月付701，本金257，利息444。利息与原贷款相同，意味着我花了5000块拿到3.6万，然后付的利息和原来一样。

4%cash out拿到手3.7万，按333个月算，月付732，本金242，利息490。利息比3.625%多46,  简单算多出来的1000closing cost/46=22个月，就是要22个月持有不卖才值得多花1000做3.625%。

同学们帮我看看我这么算对吗？我该不该做这个cash out？（纠结钱太少），做的话好像应该做3.625%那个吗？

谢谢！

所有跟帖： 

• 为了4万烧脑，太不值了，随便搞个heloc就有4万了啊。 -iampig- ♂ (0 bytes) () 05/14/2021 postreply 19:26:13

• 银行不做投资房heloc了，自住的已经做过了 -xebbk- ♀ (0 bytes) () 05/14/2021 postreply 19:43:18

• 如果这4万对你很重要，那么你现在的风险已经太高了，如果房市走坏，你没有容忍度 -iampig- ♂ (0 bytes) () 05/14/2021 postreply 22:15:23

• 取决于你有多么需要现金。如果你需要现金投资房也不想卖 那当然3.65%那个好。而且你说4万cash out可以带来10-15%的 -lavinder- ♂ (0 bytes) () 05/16/2021 postreply 06:38:00