年轻的存Roth IRA，Roth401K，即使不是因为税务上的优势，是因为可以存入更多有效的钱，和存的年头更长

个人年收入13万，税务优势没有多少了，但是$19,500，

401K里“拿到手”的钱是 19,500 x （ 1 - 取出时税率（假设30%））= 13,650。如果到退休时增值100倍，是1,365,000。

Roth401K可以放满“拿到手”的钱是 19,500 本身。增值100倍退休时，是1,950,000

Roth401K将比 401K 多1,950,000 - 1,365,000 = 585,000, 多出60万，多近50%

所有跟帖： 

• 对，按Roth IRA, 401K, Roth 401k的顺序来 -越王剑- ♂ (0 bytes) () 02/06/2021 postreply 12:43:16

• 你这么一说我又糊涂了，就是search 了一圈，说是有Roth 401k 一定先存，还要再想想 ，不知能否想明白, 生活有选择变 -raining22- ♂ (0 bytes) () 02/06/2021 postreply 12:56:35

• 主要是因为公司401可提供的投资产品有限 -越王剑- ♂ (461 bytes) () 02/06/2021 postreply 13:08:11

• 非常感谢，这个指导思路清楚明了，我再研究一下，现在的娃我们也不需要他们的support, 考虑先把要存的存好了，到买房时再考虑， -raining22- ♂ (0 bytes) () 02/06/2021 postreply 13:32:03

• 是这个思路。但是要注意Roth IRA 有收入限制，2021年是single $140000。如果在401K/IRA之外还有余 -少小离家大难归- ♂ (0 bytes) () 02/06/2021 postreply 17:07:34

• 先存满401k公司给match的部分（公司match一般是立即100%的回报不要白不要），再存Roth IRA（恐怕过两年就不q -落花起作回风舞- ♀ (156 bytes) () 02/06/2021 postreply 13:21:01

• 非常感谢，这个思路和越王剑一样，看来大家也是遇到过这种情况，感谢坛友的不吝赐教 -raining22- ♂ (0 bytes) () 02/06/2021 postreply 13:39:31

• 你这是怎么算的？19500是税后钱，如果存401K是税前的钱25350？100倍后是2.535M，交30%税，应该是1.7745 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/06/2021 postreply 12:45:47

• 存不了25350，税前401K有上限19500，多余的钱只能存Taxable账户，年年会要缴税 -未知- ♂ (161 bytes) () 02/06/2021 postreply 21:28:05

• 这个算法不对，只算了将来拿出来的钱，没算contribute当年Roth需要多交的税的影响 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 02/06/2021 postreply 13:27:47