有关pension领取方式的分享

 

背景资料：我们夫妇退休资源（不包括非退休账户）的基本状况如下

（1）我和我妻子各自雇主皆提供pension；我的pension允许取lump sum, 我妻子的pension没有这个选择,只能是annuity；我们俩人的pension各自皆有4种不同取法, 从一分不留给配偶（自己取100%)至留给配偶75%（自己少拿）。

（2）我有401K(公司提供match)，现值2.2M；有HSA，现值18W 。

（3）我妻子有403b和457a(雇主不提供match），现值2.05M；退休后她本人免费医保，加上我大约每月$275（目前的价格）。

 

因为我们计划过1，2年（60岁之前）退休，那时已经可以取pension，因此，我们在这个月初咨询了两个不同金融机构的退休理财专业人士如何取pension，他们给的建议几乎是一致的：

（1）我的pension取lump sum。其中一位退休理财专业人士说pension付的annuity低于5%都不合算，他认为至少6%才值得考虑。

（2）我妻子的pension取100%，不留给我任何继承。他们的理由是我自己的退休资源以及非退休帐户足够提供我的退休收入，没有必要让我妻子少取pension为我提供一定的收入。

 

希望以上信息能给楼下有类似状况的两位网友以及其他有相同问题的网友提供一些参考。

 

所有跟帖： 

• 这个太厉害了， -猛牛- ♂ (724 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:12:28

• 我工作三十年连续不断，在3个公司，其中在目前第三个公司工作了将近16年；3个公司中只有目前这个公司提供pension. -退休计划- ♂ (204 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:22:56

• 你是说你这三个退休收入，没有现在的工资高？那差多少个百分比？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:29:27

• 请原谅我保密：-）。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:34:02

• 就是好奇? 和你工资相差甚远，你怎么能退休呢？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:37:32

• 因为还有非退休帐户；并且我妻子的pension很高，又不用担心医保，我吃软饭：-）。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:40:37

• 2.38米能产生12万年收入，公司退休金每月8百年收入9.6千，SSI每月2千年收入2.4万. 退休年收入15万左右。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:42:35

• 公司退休金不可能只有800，我查了一下我公司的退休金是月3800 -闲来无事事- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:45:51

• 所以我说糊涂兄很糊涂 -猛牛- ♂ (44 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:51:43

• 我真的不知道现在公司退休金还能有这么高的？6，7千？那应该是政府或学校？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:53:12

• 公司，2012年后入职的就没有了 -闲来无事事- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:14:17

• 有，工龄长的话比这高都有的 -耳机- ♀ (75 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:04:05

• 哇！你这公司退休金这么高！62岁，退休金加SSI，就有7万左右？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:51:44

• 糊涂兄很糊涂，高薪者的SS 要按最高额算 -猛牛- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:46:08

• 最高SSI在62岁拿，也就2千一个月。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:47:51

• 别叫错了，SSI 相等于救济金，这里的人基本没资格拿到。 -原上草2017- ♂ (61 bytes) () 01/25/2021 postreply 11:27:56

• 感谢你在投坛的许多专业分享。有关个人的具体数字就不讨论了。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:46:52

• 当然！我也就是吃饱饭没事干，来这里锻炼锻炼脑子。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:57:29

• 那你工资很高 -猛牛- ♂ (539 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:38:26

• 感谢你在投坛的许多分享，实用靠谱。 -退休计划- ♂ (57 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:44:08

• 如果楼主的收入是20万，那我的算法就是楼主原来工资的75%，正好！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:44:19

• 为什么401 300K/YR 你是假设楼主60退休再活15年？:p -耳机- ♀ (233 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:44:04

• 合理 -落花起作回风舞- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:13:50

• 我觉得也是，我和我妻子计划就按照他们的建议。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:24:23

• 我的分析 -咖喱披萨- ♀ (358 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:22:59

• 言之有理。关于第二点，另一个原因是我妻子比我年轻（2岁）。我就是因为读了你的帖和另一位网友的帖才上来分享的，是文学城论坛第一帖： -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:27:36

• 谢谢分享。你们的财务计划做得好，可以过很好的退休生活。是我等奋斗的榜样 -咖喱披萨- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:45:49

• 谢谢。你们规划得非常好呀。我个人认为你原帖的情况可以考虑妻子继承25%，不是因为妻子必须依靠这份钱退休，而是 -退休计划- ♂ (238 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:23:42

• 谢谢分享！ -bluevale- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:28:42

• 不用谢。大家互相分享，互帮互助。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:34:40

• 我们公司的Pension和你类似，可以有四种支取方式 -闲来无事事- ♂ (978 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:31:20

• 恭喜，你有的是幸福的“烦恼”。目前RMD年龄提高到了72岁。如果担心401Ｋ届时太高，付税太多，可考虑退休后收入少时每年转一部分 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:38:16

• 您的幸福比我大却不烦恼，祝福 -闲来无事事- ♂ (208 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:42:48

• 谢谢。也祝福你！不用愁，我们计划在59岁退休至67岁(或70岁）拿SS之前每年转一部分到Roth；至72岁RMD时就不会太担心了 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:52:05

• 这无论怎么转都要交税啊 -闲来无事事- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:15:54

• 确实是都要交税，只是早迟和税率高低有差别。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:25:45

• 觉得你们退休后的税率也挺高的，谢谢你们分享 -耳机- ♀ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:30:15

• 都是富人。 -johndoe26- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:57:13

• 祝贺你们！ -rockyer- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:16:08

• 谢谢。许多老留学生都能做到这样，赶上了过去30年股市好时光。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:29:03

• 谢谢分享！我们公司的pension也有几种选择，lump sum 到按月 自己取100% annuity 配偶以后可继承50%。 -Joe2013- ♂ (70 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:32:36

• 你们公司的Pension 的annuity 大约是8%，非常好，恭喜。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:30:28

• 谢谢上来分享. 你们401k的長久投资回报不错. 关于pension 我们公司还允许partial lump sum and a -JessAB- ♀ (609 bytes) () 01/25/2021 postreply 03:53:44

• 你的考虑非常周全；如果我处在你的状况下也会那样选择。我就是因读了你的帖和网友咖喱披萨的帖，而恬好我们刚咨询了相关问题，所以上来分 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:35:34

• 非常合理的退休计划配置 -wxcklin- ♀ (951 bytes) () 01/25/2021 postreply 06:59:45

• 谢谢你的分享，赞同！ -退休计划- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 07:17:06

• 也同意3，没人考虑TIPS吗？ -耳机- ♀ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:20:57

• 这里的人都好牛啊！401K 不是有CAP吗？ -耳机- ♀ (122 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:14:52

• 401K税前（延税）投资每年确实有限额，从50岁开始每年有catch up（也是有限额）；我工作的公司每年的match很 -退休计划- ♂ (1049 bytes) () 01/25/2021 postreply 11:41:51

• 难怪，谢谢 -耳机- ♀ (215 bytes) () 01/25/2021 postreply 11:57:04