公司的pension, 是拿annuity 还是lump sum?

来源: JessAB 于 2021-01-24 09:58:22 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (9824 bytes)
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公司的pension, 是拿annuity 还是lump sum?

 

公司的pension到60岁退休, 若取annuity, 每年可取$30000; 也允许取lump sum,有$550000. 

 

 

Pros 

Cons

Annuity 

省心, 取一辈子

夫妻俩用完, 就不能留给孩子

Lump sum

若投资好, 除了每年取3万, 本还能增值留给后代

自己投资, 能否保证每年annualized 至少5%的return.

 

以下是分别用每年4%, 5%, 6% 回报率的投资$550000减去每年取 3万. 若是4%的return, 那30年后用完.

 

若是你, 会选哪种, annuity or lump sum?

 

 

补充:  我倾向于annuity 有以下因素:

1. 并不是所有资产都投到高风险高回报的股票中, 总有一部分投到风险小像fixed income 之类.

2. 假如拿lump sum 把这$550000投到fixed income, 自己能否保证每年5%的return?

3. 若不能, 还不如取annuity 用作cash flow, 然后把自己其他的资产更多投到风险高的股巿中.

 

 

 

所有跟帖： 

• annuity -lovecat08- ♀ 给 lovecat08 发送悄悄话 lovecat08 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:02:51

• 还用问，肯定lump sum！！ -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:04:20

• Why? -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:38:48

• 最坏的情况和最好的情况都大赚。 -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (253 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:58:52

• 各有利弊，还要看个人 -越王剑- ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (388 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:10:51

• 是按通胀调整还是固定3万？3%通胀30年后3万实际购买力是今天的12402。 -IEbird- ♀ 给 IEbird 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:13:31

• 一次性取$550000需要交很多税吧？每年取$30000税率应该低很多。投资本金得按税后来算。 -caterpillar- ♀ 给 caterpillar 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:24:00

• 不用交税，可直接转到 IRA -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:26:55

• 这样啊？是所有pension都不用交税吗？ -caterpillar- ♀ 给 caterpillar 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:29:00

• 是的，都是退休账户，名称不一样，类别是一样的 -猛牛- ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:31:47

• 多谢。看来这里面规定还满复杂的。。。回头仔细了解下。 -caterpillar- ♀ 给 caterpillar 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:41:00

• 注意一下：转了以后，想做backdoor Roth就会变复杂（要交税喽） -霞女- ♀ 给 霞女 发送悄悄话 霞女 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:10:55

• 这世界上有两样事情是能肯定的，税收和死亡？这Pension是要交税的，不同的是早交还是晚交！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:36:57

• ANNUITY 以5%要拿44年才和550K等值，如果不能继承该选LUMP SUM -耳机- ♀ 给 耳机 发送悄悄话 耳机 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:35:25

• 按3%，要26年，看你能不能活过86了：P -耳机- ♀ 给 耳机 发送悄悄话 耳机 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:38:50

• pension要交税，但不能当income来贷款。 -lovecat08- ♀ 给 lovecat08 发送悄悄话 lovecat08 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:00:14

• 楼上不是说LUMPSUM不用交税吗？不明白你后半句话什么意思 -耳机- ♀ 给 耳机 发送悄悄话 耳机 的博客首页 (44 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:26:52

• Pension lump sum是收入，要交税，但是，你可以先rollover去IRA，不用马上交税，等拿出来时才交税。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:33:57

• 为什么有MEDICAL PLAN的PENSION要拿ANNUITY? -耳机- ♀ 给 耳机 发送悄悄话 耳机 的博客首页 (85 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:41:51

• 跟有医疗保险的Pension是不多，如果有，应该是个考虑？因为医疗费用在退休后增长很快，所以有医疗保险是加分项。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:59:09

• 这问题要看情况，我有讲过在什么情况下拿或不拿？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (123 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:12:38

• 我在帖子加个补充, 你怎么看. 谢谢. -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:21:39

• 5.4%年回报率? 基本不用考虑. 拿全部55万。我自己躺在投，6%回报是没有问题的。4%或5%拿出来用，就和你退休年金差不多？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:28:03

• 请问怎么在fixed income 的投资拿6% return? 前题是这55万不投到像spy 的stock market 上 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:33:16

• 为什么不能投股市指数？退休后，资产要合理分配，不能说为了保险，什么都放债券，拿0.5%回报，你还有30多年要活。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:36:46

• 我知到, 因为其它的的资产很多在stock market上, 但为了diversified总得有一部分保守投资, 就假设用这55 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:47:27

• 投资组合应该根据年龄调整，在60岁，如果你放55万去债券，那你应该有82万投资在股市，根据40%/60%的组合。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:02:53

• 有时考虑到不可能都投得好,都在stock market上, 就像去年下半年卖掉一些,有m在cash上等着进. 还不如那55万就 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (177 bytes) () 01/24/2021 postreply 13:11:40

• 投资像下围棋（耐心），布阵（选股）。频繁出入股市，是投资的大忌，因为你不可能每次卖出在高点，买进在低点？看看我这个例子？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (123 bytes) () 01/24/2021 postreply 13:16:03

• I agree. Investing is not day trading, and the patience -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (122 bytes) () 01/24/2021 postreply 13:45:53

• 一次性取出，做投资 -mickeylili- ♀ 给 mickeylili 发送悄悄话 mickeylili 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:31:00

• 年金，不用考虑的，年纪大了后，生活越简单越好 -hz82000- ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:45:21

• 55万呐！你不想想你那两个宝贝外孙？到他们18岁上大学时，这55万就是2百多万？让他们随便念什么专业，外婆付全部学费？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:31:32

• 有一个问题可能没有考虑到，都拿出后，对于节省谨慎一辈子的老中，由于总怕以后有问题，而不能按所定每年把钱取出来来花费， -8级钳工- ♂ 给 8级钳工 发送悄悄话 (529 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:15:11

• 以后怎么花钱，不是买断公司退休金考虑因素。省钱的人，不管怎么拿，都会省？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:34:09

• 若是终身年金对亚裔一般更合算，因为老美比亚裔要平均少活好多年。Lump sum 则是按总平均期望寿命算的。 -AP33912- ♂ 给 AP33912 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:55:00

• 55万买两三个房子每个月净入3千块很容易吧 -sneezy888- ♂ 给 sneezy888 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:05:00

• IRA也可以买房的 -sneezy888- ♂ 给 sneezy888 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:08:00

• 55万的lump sum 在有些公司annuit 一年可4万5，配偶可以继承一半 -Joe2013- ♂ 给 Joe2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2021 postreply 11:10:07

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