抖抖散碎银子 -- 2019年终个人资产分布

2019年终个人资产分布

1/1/2020

上一次认真总结个人资产还是2011年。之后也做过总结，但不是很全面。人到中年，查验一下手里还有几许散碎银子，对理财规划与操作还是很有必要的。

对于非专业人士，金融知识都是自学的。金融知识如此要紧，不知为啥学校不教要靠自学。虽然我一度混迹花街，算是见过很多猪走路的啦，还是唯恐理财知识支离破碎。闲着也是闲着，拿了一套投资顾问的考试材料，从头到尾学习了一遍。索性做了几套模拟试卷。如果去考，应该也是可以通过的。以我看来，这个投资顾问对于获得高收益，并无什么提升， 但对于控制风险因该有所裨益。

比照投资顾问的要求， 要想理财，先要做出个人资产负债表与现金流。于是我大致将资产（为简单方便，只记资产净值）归类如下：

分类	占比	备注
短期	9.2%
股权	18.8%	生意
保险	4.6%	固定收益类
自住	15.4%	美国/中国
出租	16.3%
退休	19.2%	股市为主
股票	16.6%
合计	100.0%

 

评估之后发现，有将四分之一的资产（自住及短期产品）没有产生收益，比较保守。考虑到现金流比较稳定，应该再增加一点投资。

所有跟帖： 

• 不用工作？ -mickeylili- ♀ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 17:52:00

• 怎么定义工作呢？三年前第三次告别职场 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 17:57:00

• 已经自由了恭喜你 -mickeylili- ♀ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 18:09:00

• 不工作医疗保险怎么办? -Bigboy01- ♂ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 20:35:59

• 分散的很好：） -julie116- ♀ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 17:59:08

• 没有一个投资理财顾问会建议你投房，基本上股票基金保险，不这么推荐，他们怎么收管理费推荐费呢？ -可口可言- ♀ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 18:46:18

• 我是全职有照投资顾问；我不仅建议客户买房，还 -ZhangZhouDaTou- ♀ (161 bytes) () 01/01/2020 postreply 23:05:04

• 股票是长期增值能力最强的资产，是不是应该占有33.33%的比率。 -股市小书生- ♂ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 18:58:57

• 哈哈 -mickeylili- ♀ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 19:03:00

• 退休部分八成以上股票 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 19:09:00

• 加几个具体数字在好看，比方，房产１２３４万．　退休５６７８万．．等等 -吭个老倌- ♂ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 19:39:30

• +1 -六月骄阳- ♀ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 20:52:18

• 保险是买什啥？ 可以讲一下吗？ -indiana098- ♀ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 20:01:42

• Whole life -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 20:06:00

• 牛兄，你这是人寿，还是投资，还是用于遗产？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/01/2020 postreply 20:54:29

• 如您所说兼而有之。大致是零存整取。收益率很低的。 -牛经沧海- ♂ (0 bytes) () 01/02/2020 postreply 05:08:00

• 虽然很多人反感保险，但是我和你一样买了whole life, 有朝一日可能是救命钱。未雨绸缪吧 -AMYMINT- ♀ (0 bytes) () 01/02/2020 postreply 08:33:50

• whole life is good for wealthy individual. -柠檬椰子汁- ♂ (45 bytes) () 01/02/2020 postreply 09:12:41

• 谁说的? -甜齿- ♀ (152 bytes) () 01/02/2020 postreply 11:48:34

• 具体说是多少米吧。 -wumiao- ♀ (0 bytes) () 01/03/2020 postreply 08:01:25