我也是自己研究加上和朋友等交流得来的。我是买了term life insurance. 是不是适合别人,观点对不对,仅供参考。
首先, IUL这类东西不是卖给穷人,中产,上班族的,是卖给有钱人的,而且不是一般的有钱人的。why, 避税,官司,破产后,还可以悠闲生活,如那个有名的辛普森。
其次,IUL一旦买了,卖保险者,保险公司会拿走你定期缴费的相当一部分做佣金。你的钱白白先让人宰一刀。而且买了后很难止损,因为人性贪婪使然。
第三,IUL投资回报远远较一般的指数基金低,虽然很多时候他只是为你买入了比如像fidelity基金的SP500指数基金。为什么,因为人家还要从你这儿再宰一刀,名曰管理费。我去,什么都不做,又扣你一笔。
第四,随着你年龄增长,你的保险的priemium也增长,这钱还得从你的保险投资回报扣除。
反正,总之,无底洞。进入就到暗黑无边界。
建议,买入term life insurance. 好处: 简单,明了,费用可控。尤其,如果你用IUL的钱,定期买入SP500指数基金,长期回报赚出无数你买20年或30年term lifer insurance的费用。