研究了一下，你这个实际上是在拿固定annuity之前的一种投资方式。

我先解释以下annuity--最基本的就是fixed-income-annuity。很简单，就是你放一笔进去，1M，，然后按每年的利息（这个政府是有规定的，主要投资方式应该是bond，保险公司不能轻易冒险的，所以，利息会比较接近30年的bond）和平均寿命算出来你每月拿多少。保险公司肯定收一定的手续费的。这个很容易理解。我前不久看了一下，大多是利息不高。现在是低利息环境，不是买的时候。

很多投资的地方搞出了很多花样--你现在还不需要上面这种固定收入，还每退休，但你开始准备。但退休前的这么多年投资就按bond，不合算，就给你不同的选择：可以固定利息，他们拿你的钱去投资；可以你自己掌握控制投资，自负盈亏等等。你说的这个就是fidelity高出来的自负盈亏的例子。好处呢？1。和某些退休投资账户一样，本金是税后的，但增长是tax-deferred；2。和退休账户不一样的地方是没有本金的限制，你放多少都可以。但59。5岁之前拿出来会有IRS处罚；3。可以随便买卖交易，现在不用交税，这比自己taxable的account方便。也满足一部分人喜欢自己表现，打败指数的好胜心；4。中间变卦了，可以拿出来或最后不买annuity.

我的理解，到你需要annuity的时候，你还是要走传统的方式。每月拿多少，是那时候市场的利息和你的年龄决定。

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• 阿猫解释的很到位。这种自负盈亏的年金不适用靠年金过日子的家庭 -little-landlord- ♂ (793 bytes) () 02/19/2019 postreply 14:30:19