我卖了不少保险

买保险一定要和家庭的estate planning 一起考虑。保险大致可分二个目的：

1。保护您的家人：这是消费不是投资；买term 即可；买足够年限即可（如小孩到30 岁）

2。避税：这种猫腻最多。首先您的税必须够高才需要“避”；一般有证经纪会给一份illustration, 上面会有未来20+年的假定投资回报率及每年的保险支出（premium)和操作成本（admin cost). 不要光听信所谓“投资好，不缴税，可给小孩交学费，可自己死前用……”之类的好处。想想自己为什么要买这个产品，为了避税？为了给小孩交学费？自己列一个excel sheet, 二列数字，一列是保险公司的illustration data, 一列是自己投资；相同回报率假设；……您会发现，除非您的税率30%+, 除非买了保险后几年就翘， 否则绝对不划算！

尽量不找传销的无证经纪；不找一个“万金油产品”阿猫阿狗都合适的sale，自己多做点功课。最重要的：不贪心！凭什么保险公司要付你8% / 10% 的投资回报还加保险？

需要保护家人，收入税很高的家庭还是值得花时间考虑保险