周末灌水 -- 巧用529

这儿很多人都知道529计划；但感冒的人不多。其实529是个很好的避税工具。

在填满了所有退休帐户后，很多家庭还有闲钱。经常看到有人问“十万存哪儿好？”-- 

1 ） TF： 好处大家都懂；但太多了也烦（小地主的苦恼小地主们知道）；目前避税不错；EXIT时呢？那谁谁，一百多栋，小白菜们长五年十年，每颗一卖就是十几万的taxable income.  想过怎样不被狠“税”地出来吗？

2）非退休账户投资：股票啊，基金啊，债券啊，，有空到大千转转。容易落袋的（income fund, value fund, dividend stock, coupon bond, close gaining positions), 一进来就得交税；两口子拼命干活，税率不低。疼！找growth型的，心里总觉得虚，这市场天天record high， 什么时候来一个correction?

3 ) 529 计划：有闲钱就放，里面挑长期index 基金。爱放多久放多久；没人逼你70岁就得拿出. 子孙有需要的，拿出来交学费不缴税；实在想拿出来，就付10%罚款on gains. N年的tax defer, 10%算啥？ 有类似好处的产品如VUL or annuity， 那年费高了去。

我的一位犹太客户529里有7位数的balance, 除了延税，他说“多子多孙才是对你的种族的最大贡献；我偷懒，养儿女比较辛苦，就自己少生鼓励儿女多生；教育费用我包；孙子们比孩子们好玩多了" . lol, 细想好象有理。城里的B级富豪们，几万元529子女没用完就忧心不已，是不是有点短视？

529 的contribution有每年$14000 （or $70k once but can't contribute any more in coming 5 years)的限制。 这应难不倒机智勇敢的乡亲们；那朝里不是也有$50k 外移的限制？这阻挡不了那么多人几米几米的搬运。只要有闲钱，叔叔阿姨们都可帮忙。

目前收入高税高的乡亲们，excel 算算？很多州还有部分免州税的好处.

缺点：此招对有资格或企图变成“穷困县民”以得need based scholarship的乡亲不适用. 

 

 

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所有跟帖： 

• tax is a happy problem -inet-fan- ♂ (46 bytes) () 08/29/2015 postreply 12:46:58

• 我们firm在training tax planning时说对于真正富有的家庭，不建议用 -nnong- ♀ (46 bytes) () 08/29/2015 postreply 16:24:25

• 对真正富有的家庭 -ZhangZhouDaTou- ♀ (261 bytes) () 08/29/2015 postreply 18:30:27

• 想起来了。529是赠与的一部分。所以如果超出5m/10m,就要交gift/estate tax 了。 -nnong- ♀ (0 bytes) () 08/29/2015 postreply 19:47:57

• 到时候不给你奖学金 -virginia728- ♂ (0 bytes) () 08/30/2015 postreply 20:05:39