很不靠普,我自己在TT也贴过,要10倍的收入。 网上也有说要25倍的收入。
具体数据上,从50万到290万。你说靠普吗?
为什么有这么大的出入,关键点是他们都只考虑退休收入是退休前的收入的百分比。
这样就导致两个问题:
(1)是百分比是多少: 50%,65% 还是80%, 85%
(2)是随着收入的增长,那需要额度去退休 ,越来越大。所以越算越多。
所以我想出一个靠谱的方法,也许有人在用它。但我以前没这么想过, 在这里分享一下,大家看看靠不靠谱:
目前的毛收入,减去所有的现在开销但退休后不在有的开销。这样也就得到当前的生活成本。
用这个数除以0.85,就得的退休后的必需的毛收入。
举例, 假设10万年薪。
100000 Gross income
-6400 ss tax
-15000 401k
-10000 saving
-7000 income tax
-7000 health insurance
54600 64235
实际生活开销也就是5万5, 有6万5的年收入,也就能退了,也就是说有100万的净资产就行了, 每年挣6-7%的回报,应该很保守吧。这里没算入SS的收入, 加上SS, 估计75万就够了。
上面的例子是假设10万年薪。若是20万,
200000 Gross income
-12800 ss tax
-17500 401k
-50000 saving
-30000 income tax
-7000 health insurance
82700 97294
有10万的年收入就够了, 也就是说有150万的净资产就行了. 算入SS的收入, 估计120万就够了
注意,去掉 health insurance 是因为收入降低后,可以考虑OBAMACARE。
还有,那个SAVING一项, 各人因开销不一样(房子大少,VACATION次数,。。。etc)是不一样的。
这里主要是想请大家看看这种算法
有没有问题?
靠不靠谱?