美国退休可拿多少钱？为什么美国也兴啃老？

ZT　　美国65岁以上老人有4300多万，到了这个年龄就是安度晚年养老享福的阶段。这些老人的养老金来源犹如金字塔结构，不像打工族的收入单一。简单说，美国65岁以上老人的收入大致可以有十个左右来源，但最主要的几个收入来源是社会安全金、退休金、已偿还完贷款的住房、储蓄和投资收入、继续工作收入。根据人口普查局的数据，2012年，美国65岁以上老人的年平均收入为31742美元，中位收入为19604美元。

　　社会安全金是美国退休人员最基本的收入来源之一，因为这一退休福利涵盖所有工作人员，这也成为美国人在退休后吃的实实在在“大锅饭”。2012年，美国65岁以上人群中有84%的人每月从联邦政府领取社会安全金，社安金收入占美国退休人群收入的三分之一。低收入家庭主要依赖社会安全金来养老，社安金收入占这类家庭收入的80%。社安局的数字显示，2014年，退休人员个人可领取的社安金月平均额为1294美元，夫妻可领取的月平均金额为2111美元。在法定退休年龄退休的人，每月最高可领取的社安金金额为2642美元，而延期退休的人，每月最高可领取的社安金金额为3425美元

　　退休储蓄是美国人养老的第二大经济来源，也是广泛意义上的退休金。政府公务员系统实行的是每月领取固定金额退休金的方式，而私营企业雇员多是依赖401K退休金账户积攒养老钱，59岁半时可以从退休账户上领钱。退休账户也包括延税和不延税的个人退休账户，这就看个人的攒钱本领有多高。美国退休人群每年从退休账户领取的养老金中位金额为12000美元，在收入最高25%的退休人群中，55%的人每年从退休账户中领取的养老金中位金额为30000美元。

　　65岁不退休继续工作，现在在美国似乎开始变得流行，这也成为扩大养老收入的一种方式，在美国已退休人员中，有22%的人在继续工作，他们的年中位收入为25000美元。继续工作获得的收入对有钱养老作用比较明显，如果是在法定年龄退休，一边打工还可以领取全额的社会安安金，而且没有需要遭到罚款的处罚。

　　下面我们具体看一下2012年美国65岁以上老人的收入来源和金额，从中大致可以看出美国老年人是依赖那些种经济来源来养老的。2012年，美国65岁以上老人有4327万多人，其中有收入的老人4182万多人，他们的年平均收入为31742美元，年中位收入为19604美元。美国老人中有3635万多人领取社会安全金，占老人比例的84%，年平均领取金额为14229美元，中位金额为13972美元。老人中有2014万多人有利息收入，占老人比例的46%，年平均获得的利息收入金额为3233美元，中位金额为255美元。

　　美国65岁以上老人中1304万人有退休金收入，占老人比例的30%，年平均获得的退休金收入金额为17914美元，中位金额为12000美元。有近935万老人还在继续工作，占老人总数的22%，老人继续工作获得的年收入平均为44470美元，中位金额为25000美元。同时美国有853万老人有股息收入，占老人总数的19%，老人股息收入并不多，平均金额为6191美元，中位金额为1200美元。房地产收入是美国部分老人一项不可忽视的收入来源，拥有房地产收入的老人虽然只占老人总数的7%，但他们的年平均收入有10935美元，中位收入为4000美元。有200多万老人需要儿女来养活，他们占老人总数近5%，儿女养老人的平均费用为8006美元，中位花费为2500美元。

　　美国还有500多万老人依赖政府的福利来养老，这些福利包括丧偶福利、老兵福利、扩大的社安金福利、失业救济、伤残福利等，每种福利的平均金额从6208美元到14010美元不等。

美国老人为何成了家庭提款机

当今社会，啃老似乎变得流行。美国原本不是一个啃老的社会，但由于美国经济危机的重创，年轻人经济上越来越难完全独立。美国最新的流行语是父母成了家庭提款机，当父母的成了家庭银行的化身，子女缺钱自然就像到ATM提款机取款一样，从父母身上捞金。当然美国老年人为子女亲属提供经济上的资助，也有着助一臂之力的意愿，传统上子女成年后完全独立的状况在今日美国多少也失去了传统。

美林证券发表的一份报告显示，美国50岁以上人群中有62%的人为家庭成员和亲属提供经济上的资助。根据调查，有68%的人为成年子女（21岁以上）提供经济上的资助，26%的人为孙辈提供经济资助，16%的人为父母、公婆和岳父母提供经济资助，13%的人为兄弟姐妹提供经济资助，还有14%的人为其他类型亲属提供经济资助。50岁以上人群为家人和亲属提供的经济援助有的是一次性的，有的则是带有长期性。从提供经济资助的金额来看，在过去5年，可投资资产500万美元以下的50岁以上人群为子女亲属提供的金额平均为14900美元。细分下来，拥有25万美元以下可投资资产的人群，为子女和亲属提供的经济资助平均为9200美元。可投资资产在25万至50万美元之间的人群，为子女和亲属提供的经济资助平均为19100美元。可投资资产在50万至500万美元之间的人群，为子女和亲属提供的经济资助平均为34100美元。

在对美国50岁以上人群的调查中发现，56%的人承认家庭银行提款机现象存在，这意味着在一个家庭或是家族中某个人会充当家庭提款机的角色。能当家庭提款机的人看起来不简单，首先得有钱，要不然成不了提款机。所以一个家庭主掌财务大权的人，往往就会被子女或是亲属看成是个提款机。一位受访者表示，他偿还完了住房贷款，也没有信用卡债务，而他的妹妹则是既欠房贷又有一大堆信用卡债务，在这种情况下，家族成员只要取钱，目标自然放到他的身上。

要当家庭成员的提款机，有钱是一个重要因素，但又不是唯一的因素。首先能成为家庭提款机需要能对家庭财务有控制权，对如何花钱能说了算。第二，得具有好沟通的特性，也就是好说话或是拉不下脸子说不。第三是住在附近，这样平时走动方便，亲友住的远了来往自然少，所谓远亲不如近邻就是这么个道理。第四是家庭中最年长的人，这时候的老爷子真是爷，而且还得是财神爷，儿孙一张口，老爷子自然要为儿孙全心全意服务了。一位受访者谈到他的经历，退休了有俩钱，孙子要上大学，这老爷子自然就成了孙子的教育基金金主，这就是当爷的福分。最后一点是没有孩子的人，没孩子家庭负担就轻，也不需要把财产留给后代，这七大姑八大姨可就是认准了这样的人来淘金。

美国老人帮助子女有的时候是在一些具体支出上提供金钱和经济资助，有的则是不管子女如何花钱，到时候只管给钱就好，怎么花，干什么，子女随便，36%的受访者就是这种心态和做法。有20%的受访者表示，他们为子女租房、偿还住房贷款或是买房时交纳头款提供经济资助。18%的受访者是为子女的手机费付款，17%的受访者是在子女购车时出钱。15%的受访者在子女教育费用、医疗费用上出钱，也有13的人是为子女偿还债务。子女大学毕业了，但可能会背负教育贷款债务，因此有11%的人还得接着为子女还教育债。美国的医疗保险是笔不小的开支，而当父母的在子女遇到经济困难时还会替他们买保险，至于子女的信用卡债务，老爸老妈很多时候也权当自己的债务一并来付了。

美国人为成年子女和亲友提供经济资助并不是一种责任，子女成年后就要自己打天下，而父母也要考虑自己的退休生活。但为何美国还有相当高比例的父母为成年子女提供经济资助呢？从调查结果也大致可以看出他们的想法。80%50岁以上的美国人认为为成年子女和亲属提供经济资助是一件应当做的事，要不然还叫啥家庭和家族。也有50%的人认为，这是他们应尽的家庭责任。所以在经济上帮助成年子女和亲属，人们更多考虑的是亲情，而不是回报，也许这就是家庭生活温馨的一幕。当然也有15%的人表示，他们过去获得过亲属的帮助，现在也要给予亲属回报。还有4%的人还得更现实，认为自己以后或老了，需要子女或是亲属的照料和帮助，现在帮助他们、到时候他们也会帮助自己。7%的人想法有点复杂，认为资助成年子女或是亲属，就可以同他们的生活更多地联系在一起。