(1)古石去年把一个自住房变成了投资房,出租是从某月10号开始的。
在做税时,古石为了简单,就从月头开始把一年的房屋税,利息分成自住的部分和出租的部分。
由于古石的出租收益虽然整体是正的现金流,但都被去年的装修费用和房子的Depreciation(减值?)抵消,不用交任何税,而且还可以继续带到明年(Carry Over)。
另一方面,在自住房这边,古石要交AMT。虽然如此,古石还是得退税8千块。(去年要补税,调了一下扣除额,结果交多了)
琢磨来琢磨去,发现尽量把利息和房屋税算到自住房这边,那么今年就马上可以得到更多到退税,不用算到出租房那边去Carry Over了。
于是把出租的日子精算到天,把那房子空着的10天也拨在了自住房这边,由于每月的利息和房屋税比较高,这一调,就多退税300多块。
(2)后来又发现古石一月底做了重新贷款,之前的利息高,于是精益求精的把那个月单算在自住房那边,剩下的用来分成出租的部分和自住的部分。这样更多的利息又到了自住这一边。这让古石又多退了100多块。
(3)又突然想起1月底做的那个重新贷款是从银行直接做的(Schwab),他们收了古石3650块的费用。马上放到自住那边,这个应该给古石多退了1000块。
(4)古石去年借HELOC Equity Line现金买了房子。结果自然的把Equity Line的利息算到那个投资房的费用上了。(这个做法可能有争议,但古石以目的为基准,而且听有朋友也是这么做的)。
晚上去朋友家打排,朋友说Equity Line一般是房子自住房上的。这一下提醒了古石。半夜回来,立即操作TurboTax,把Equity Line挪到自住这边来了,这又让古石多得退款1000块。
本来做完税当时就准备E File的,看样子做完税最好不要立即提交,让它冷一两天,多琢磨,多交流比较好。朋友又说,如果E File,什么都是Digital的,比较容易自动被差错。但古石认为最终应该都是Digital的,只是E File少了再输入罢了。但还是决定用邮件方式报税吧。虽然那一万块的退税可能晚一点到。
写了这么多,也不知道讲清楚没有,但这是古石在不报税出错的基础上精益求精能够做到的。其实在美国,胆子大的,没有必要这么累,抓着是他的,没抓着是你的。
祝您报税愉快,多得退税。
古石