这个是老生常谈了,有经验的各位老大基本可以跳过这个帖子。对还持有类如:我有100K 不知道要投资什么好的朋友,大可继续观看和切磋。如何摆正投资的心态,最基本的就是你对你投资的项目了解有多少,有无对投资进行风险控制,投资有否计划(特别是退出计划)。
拥有基本的产品知识是投资的第一步(投资自己包括时间及金钱),不论是做有价证券、房产、期货甚至只是投放资金到CD。当你真正关心一个投资产品(载体)才会投入时间去了解其知识。
用科学的方法评估投资产品的风险水平以及自己的风险承受能力。当中包括该产品在过去的历史,现在处在怎样一个阶段,还有更重要的是产品前景。风险承受能力的评估很大程度上要根据投资产品的种类来设置限制。 比如同是有价证券,一般股票买卖与股票期权买卖对参加者对这种能力的要求是截然不同的。如何科学评估呢?要用数字说话。
制作一个投资的计划:1什么时候进入,2持有多长时间,3增长/倒退到什么目标退出。这3个里面最重要的应该是第三,如何退出。
一回生,二回熟。国人的智商、情商都不比那个的差。坚持投资,可以把眼光放更远一些。
以下个案分析:
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good area, 3beds 2.5bth DP, 145k tax 4k/y 10/m HOA, move in condition.
25% down 36k, 30year fix $552/m HOA $10/m
monthly exp=mortgage+tax+insruance+HOA=553+340+40+10=944
market rent 1.35k
Cash flow=(1350-944)x12=4872
4872/36k=13.5%
房子97年建的当时120k
有位同学说这个房子在泡沫最严重的地区,会再跌个50%= 72.5k (先不讨论这个可能性是多少,就当我的租金也跌50%=675/m) 怎么办?
先说说我的风险控制:
地税 50% off= 2k/y= 167/m 保险50% off=20
monthly exp=553+167+20+10=750/m
Cash flow=(675-750)x12=-75x12=-900
阿哈,you got me, 我的现金流是负的。 一年 900刀 but wait, 要跌到50% 是多少时间,按照这位同学的判断约3年。好,让我们再来算一下。
36个月后房子的Balance 103479, 所以租客为房子存入 109000-103479=5521 (5.5k)
在以后的3年里房子的Balance table 会是:
月份 起始 利息 付款 balance
37 103479 | 388 | 552 | 103314 | |
38 | 103314 | 387 | 552 | 103150 |
39 | 103150 | 387 | 552 | 102984 |
40 | 102984 | 386 | 552 | 102818 |
41 | 102818 | 386 | 552 | 102651 |
42 | 102651 | 385 | 552 | 102484 |
43 | 102484 | 384 | 552 | 102316 |
44 | 102316 | 384 | 552 | 102147 |
45 | 102147 | 383 | 552 | 101978 |
46 | 101978 | 382 | 552 | 101808 |
47 | 101808 | 382 | 552 | 101638 |
48 | 101638 | 381 | 552 | 101467 |
49 | 101467 | 380 | 552 | 101295 |
50 | 101295 | 380 | 552 | 101122 |
51 | 101122 | 379 | 552 | 100949 |
52 | 100949 | 379 | 552 | 100776 |
53 | 100776 | 378 | 552 | 100601 |
54 | 100601 | 377 | 552 | 100426 |
55 | 100426 | 377 | 552 | 100251 |
56 | 100251 | 376 | 552 | 100074 |
57 | 100074 | 375 | 552 | 99897 |
58 | 99897 | 375 | 552 | 99719 |
59 | 99719 | 374 | 552 | 99541 |
60 | 99541 | 373 | 552 | 99362 |
61 | 99362 | 373 | 552 | 99182 |
62 | 99182 | 372 | 552 | 99002 |
63 | 99002 | 371 | 552 | 98821 |
64 | 98821 | 371 | 552 | 98639 |
65 | 98639 | 370 | 552 | 98457 |
66 | 98457 | 369 | 552 | 98274 |
67 | 98274 | 369 | 552 | 98090 |
68 | 98090 | 368 | 552 | 97906 |
69 | 97906 | 367 | 552 | 97721 |
70 | 97721 | 366 | 552 | 97535 |
71 | 97535 | 366 | 552 | 97348 |
72 | 97348 | 365 | 552 | 97161 |
所以6年后,房子欠银行97161, 在这3年里总共获得 103479-97161=6318
即每年2106,而且这个数字会随着时间的推移继续增长,请问我真的亏损了吗?
我的投资风险控制能经受50% 的市场波动,而且如果产品的发展方向如预测的一致时,所带来的现金流为13。5% /year. 你有信心吗?
YMYD.