如果我有50万cash,67岁后换成annuity, 每月3400，我同意吗？

来源: 农村出来的博士后 于 2024-11-14 08:50:26 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (871 bytes)

（哈哈，这里不考虑别的因素，如annuity和其它雇主提供的福利捆绑，只考虑钱。同时假设我有其它形式的annuity，如SS/Pension保证日常开销。）

我看了三个分红高的ETF: JEPI 7%，JEPQ 9%，SCHD 3。5%。如果各放1/3，每年的利息应该是6。5%，，也就是每年有32500的分红，每月2700分红。这个分红比3400少一点点，但ETF会随股市起落，20年这个时间段来看，应该会有一些涨幅，也就是本金还在。

所以，我应该会选择一次性拿出来。也担心老了被骗，账户交给孩子管理资金流动，投资方式不变，没用的本金归他们。这么作的一个好处就是万一有需要，这些ETF流动性很好，容易变现。

 

 

声明：仅作讨论，不作投资参考。

所有跟帖： 

• 就是有点不trust JEPI&JEPQ -名校FAN- ♀ 给 名校FAN 发送悄悄话 名校FAN 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 08:53:13

• 我也不相信乱七八糟的ETF. -nobear- ♂ 给 nobear 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 08:55:00

• 如果担心的话，可以自己组一个分红portfolio: -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (133 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:00:52

• 我有CVX，PFE.. -名校FAN- ♀ 给 名校FAN 发送悄悄话 名校FAN 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:04:03

• 你家布什儿子们管吗？你这是偷听来的？ -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (167 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:10:19

• MPW 的eps 都是负的， 不知道分红咋还那么高， use ROC? -niy38- ♀ 给 niy38 发送悄悄话 niy38 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:59:00

• 是，一直在卖资产。。。 -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (213 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:09:24

• 我有印象这些ETF有挺大比例的ROC（return of capital），这导致实际回报不如看上去那么高。 -易木- ♂ 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:08:52

• 如果看表面的80%投Sp500, 目前的SP500 YTD 26%，JEPI 15。2%，却有这个嫌疑。 -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (148 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:01:04

• 如果我需要20万一年，我会在糊涂前分三个地方各买50万年金。人如果活到九十又糊涂了，谁是监护人都不知道 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:12:14

• 就是几个亿，监护人如果是受益人，不让你用也没办法。孩子再可靠，人生都有万一 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:23:02

• 孩子如果没有pension, 我会给他们也买些年金，剩下的在放trust 之类 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:26:58

• 你有及格孩子？三个一人管50万，也是diversity... -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (167 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:02:41

• 大家的小孩都是信的过的。这钱是保证每月进帐. 无论谁是监护人。买几家是为了保险。人老了没钱和有钱够不着都很无奈 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:45:51

• JEPI JEPQ不能保证本金 -玻璃坊- ♂ 给 玻璃坊 发送悄悄话 玻璃坊 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:36:12

• 是。所有的股市投资度不能保证本金。所以我说20年。。。 -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:03:28

• 但如果遇上2000或2008，它可能永远回不来了；coveredcall ETF是个陷阱，最好别跳下去 -玻璃坊- ♂ 给 玻璃坊 发送悄悄话 玻璃坊 的博客首页 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:54:44

• JEPI 2022年的表现很不错。。。 -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (126 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:59:23

• 为啥执着于分红呢？总数涨了卖掉一点不就行了？不卖掉的指数还是钱啊。 -flyingdust11- ♀ 给 flyingdust11 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 09:39:00

• 因为分红股在股市下跌的时候波动小，靠分红就不用timing market... -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (90 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:05:18

• 原来是波动，好像也有道理。但是标普比分红股回报好太多了，就算跌平均下来还是投标普划算。放一两年的开销在一旁不就行了？ -flyingdust11- ♀ 给 flyingdust11 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:11:02

• 你看2000-2009这个时段。。。退休了如果需要钱用，和有工作往里投，心态不一样的。 -农村出来的博士后- ♀ 给 农村出来的博士后 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:16:11

• 明白了，谢谢农博耐心解答！ -flyingdust11- ♀ 给 flyingdust11 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/14/2024 postreply 10:39:23

• Annuity 最大的问题是，每月的收入不随通胀而提高。现在的3400，到87岁相对于每月1800 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (117 bytes) () 11/14/2024 postreply 11:49:49

• SCHD is the best performer this year, better than SPY QQQ -人生是修行- ♀ 给 人生是修行 发送悄悄话 人生是修行 的博客首页 (0 bytes) () 11/20/2024 postreply 01:38:33

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