买年金的经历更新

来源: 上海大男人 于 2024-08-20 14:17:36 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1895 bytes)
本帖于 2024-08-20 14:20:13 时间, 由普通用户 上海大男人 编辑

最近，我的理财顾问推荐我把原来的年金，从一个公司转到另一个公司，他当然有更高的回扣。这有点像重新贷款，有好处，有坏处，这好坏因人而异，不能一概而论。简而言之，情况大致如下。

好处，在不需要追加任何投资的情况下，每年固定收入从今年11 月开始，增加50%左右，如等到明年2 月开始每年一次取钱，再增加8%，以后这个数字不再改变，每年发钱一次，直到我99岁。如果我不幸于99岁前去世，那时的cash value由家人继承，一次可取出。99 岁后还在，那就是人活着，钱没了。

坏处，我账户里的钱，因为已放了10 年，我现在就可以无罚款随时取出。新的年金计划，要从头开始，如今年取出，取出钱金额10%的收费，以后每年递减1%，第11 年后取出无罚款。这一点我能接受，因为我很大概率不会动用年金的本金。

背景，10年前，一次性投资20万，第7年开始每年得到1万5 不到一点，目前账户里的现金值有25万。

手续费，每年1300左右。理财顾问高兴，我安心，聪明的投资人认为不值。不要问我公司名字，有广告嫌疑。

买年金，三思而行，不，加倍六思才行。

所有跟帖： 

• 请仔细回味我文章最后一句话，就是回答。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:37:17

• 你怎么这么喜欢比？完全是2个不同的投资产品，没有可比性！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:42:21

• 为什么需要年金？和投资市场比较有什么优点吗 -三心三意- ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:43:00

• 存在即合理，单一世界多无趣。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:53:31

• 风险低。回报率对老年人来说不错了。年纪大了不适合待在股市里 -太阳从西边出来- ♀ 给 太阳从西边出来 发送悄悄话 (47 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:01:41

• 配置适量年金, 这句话对头。我朋友一次花10万， 20万， 就是为了不用担心， 退休后， 每年有钱进来 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:52:30

• "每年得到1万5 不到一点", 是拿到手还是加在年金里？ -数学博士- ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 14:56:43

• 拿到手，当然可以选择现在不拿，以后每年多拿些。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:01:45

• 手续费1300？也就是每年到手1万3千7？ -春天的草地- ♂ 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:07:49

• 看您粗心的 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (115 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:12:47

• 哦谢谢。那这个1300有些莫名其妙，我想年金购买者对此也不用关心。 -春天的草地- ♂ 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:18:25

• 楼上说的对啊，收入少了1300。20万，投资标普20年，目前也有112万多，1300的投入也值6万6千多，118万，大亏 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:20:36

• 标普按照9%收益算的，考虑2008年大跌，如果10%以上，总值更高 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:28:47

• 楼下的Rye朋友讲得好：就是花钱把危险转移到别人手上。是否合算请三思。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (109 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:33:32

• 对,这也是年金的一个卖点: 无论风吹雨打,总有一笔收入, 风险则由保险公司扛着 -wu7788- ♀ 给 wu7788 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:45:18

• 保险公司风险？人家养了那么多精算师不是白养的，对，就是用你的钱养精算师，哈哈 -Mich_Agent- ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 18:27:03

• 年头好时年金可能更多，年头差时(象08年股灾发生)本金可能都没了 -happy_man- ♂ 给 happy_man 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:25:37

• 就好像都说鼎泰丰（股票）的菜好吃，但小孩子喜欢麦当劳（其它投资）。都无法比较。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (210 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:29:24

• 年金适合跟Bond、CD做比较，都是有保障的投资，不适合跟股市投资做比较，因为风险层面完全不可同日而语。 -太阳从西边出来- ♀ 给 太阳从西边出来 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:53:41

• 与CD和Bond比，年金回报率高，但流动性差。一般是50岁以上的人考虑买年金。 -太阳从西边出来- ♀ 给 太阳从西边出来 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 15:56:38

• 同意 -春天的草地- ♂ 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:13:30

• "99岁前去世,那时的cash value由家人继承" - 他们的表格里有没有告诉你届时cash value值多少 ? -wu7788- ♀ 给 wu7788 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:27:53

• 没有，历史记录是超过一开始投入的本金，但不会保证，还要考虑通胀。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:31:35

• 假设98岁走,家属领回$250,000,那还不错,因为这期间(从明年2月起)每年拿约$23,700元,即9.6%的本金. -wu7788- ♀ 给 wu7788 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:42:57

• 我这么理解和算数对吗? -wu7788- ♀ 给 wu7788 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:43:13

• 应该不对， 有人能算吗？我不懂。。。我知道那个时候的cash value已经很低了（98岁） -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (217 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:58:08

• 年金是这样的：如果总资产退休后用不完（当然不是乱花），不应该买；如果总资产退休有点不够用，可以考虑买。 -tang07059- ♂ 给 tang07059 发送悄悄话 tang07059 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 16:38:43

• 不好说。年金收益率一般不太高也不抗通膨，且减少了机动性，对于本金少的人不一定适用。 -春天的草地- ♂ 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:41:55

• 如果总资产不太多，又基因好打算活很久，应该买annuity -Wodebiming98- ♂ 给 Wodebiming98 发送悄悄话 (54 bytes) () 08/21/2024 postreply 14:51:50

• 每年得到1万5, 以后这个数字不再改变。年金的一个猫腻就在这里 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (408 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:14:09

• 如果你看看本金涨出来的现金值和年金值，领取终身收入到后面，现金值和年金值里早都没钱了，但只要人活着就还能领到钱。 -太阳从西边出来- ♀ 给 太阳从西边出来 发送悄悄话 (48 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:27:20

• 看你怎么想了。不妨将年金收益率减去通膨率作为实际收益率，而且是终生的（楼主的到99） -春天的草地- ♂ 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:34:58

• +1 还是定投SP500 和QQQ好，钱永远在自己手里， fix income 靠SSN -Investment Envy- ♂ 给 Investment Envy 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:24:00

• 站这 -janeice60- ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/21/2024 postreply 13:42:50

• 等到老眼昏花，十以内加减法都搞不利索的时候，剩下的三瓜两枣就买年金，爱咋咋地吧 -春天的草地- ♂ 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:29:41

• 那时候就不划算了，没领几年钱人就走了 -太阳从西边出来- ♀ 给 太阳从西边出来 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:49:49

• 怕的是总也不走。。。所以才买年金作为保险。那时的年率会很高的 -春天的草地- ♂ 给 春天的草地 发送悄悄话 春天的草地 的博客首页 (244 bytes) () 08/20/2024 postreply 18:28:48

• 年金不是pension 吗？人活着一直能领 -新年好运- ♀ 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2024 postreply 17:32:00

• 年金不是Pension，有两个质的区别：一Pension随通胀调节，二Pension是合法的庞氏骗局 -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (505 bytes) () 08/20/2024 postreply 18:38:25

• NO, Pension不会随通胀调节, 是终生固定收入. 我已领取Pension, 经验之谈, 只有社安金会随通胀调节. -mmguo88- ♂ 给 mmguo88 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/21/2024 postreply 19:02:58

• CalPERS automatically adjusts retirement benefits by COLA -未知- ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (120 bytes) () 08/21/2024 postreply 21:41:07

• 谢谢分享！年轻的时候我在上海买过中国人寿的递增养老保险，每年交保费持续20年，50岁开始每年单利5%递增领取。这个挺好， -danren- ♂ 给 danren 发送悄悄话 danren 的博客首页 (132 bytes) () 08/20/2024 postreply 19:33:13

• 我是2004年投入了10万美元的年金.曾取了22,500美元,现有$333,000,利率是7.22%. -zhshqg- ♂ 给 zhshqg 发送悄悄话 (266 bytes) () 08/22/2024 postreply 09:40:48

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