我用SP500给back test一下

来源: CatcherInTheRye 于 2024-04-24 08:52:47 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (653 bytes)
本帖于 2024-04-24 09:01:29 时间, 由普通用户 CatcherInTheRye 编辑
回答: 年金投资实例看是否“合算” 由 上海大男人 于 2024-04-24 06:04:39

$204,916 如果从2015年底投入SP500 ETF，减掉每年的0.05%的ETF fee和两年annuity，到2023年底是 $515，465.

按一年$14,332的annuity payment算，目前相当于2.78%。

当然这9年SP500年回报率14.5%高于历史平均。保守点算，以后美帝不行了，SP500长期平均年回报率只有7%。每年拿出$14,332.

到2043年 （20年后）的本金是$1,350,130.

到2053年 （30年后）的本金是$2,431,423.

所以你的直觉是对的，相对来说，年金省事了，但是是你付费买省事。有的人认为值，有的认为不值。

 

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