我用SP500给back test一下

$204,916 如果从2015年底投入SP500 ETF，减掉每年的0.05%的ETF fee和两年annuity，到2023年底是 $515，465.

按一年$14,332的annuity payment算，目前相当于2.78%。

当然这9年SP500年回报率14.5%高于历史平均。保守点算，以后美帝不行了，SP500长期平均年回报率只有7%。每年拿出$14,332.

到2043年 （20年后）的本金是$1,350,130.

到2053年 （30年后）的本金是$2,431,423.

所以你的直觉是对的，相对来说，年金省事了，但是是你付费买省事。有的人认为值，有的认为不值。

 

所有跟帖： 

• 并不是每个人都会拿着指数不撒手。有些经历过股灾的人，再也不肯进股市了。有些管不住手的会追高会在底部抛售，会受情绪控制。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/24/2024 postreply 08:57:21

• 所以我说有的人认为值，有的认为不值 -CatcherInTheRye- ♂ (151 bytes) () 04/24/2024 postreply 09:02:26

• 秉承分散风险的原理，可以分散一部分资金出去。如果在股票账户里能买到这种保底又能自动追踪指数的基金就好了。 -Wm.Knabe- ♀ (0 bytes) () 04/24/2024 postreply 09:08:59

• 刚看到上头Mich_Agent类似的计算，假设稍有不同但结论非常相似，握手 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 04/24/2024 postreply 09:10:01