Annuity年金可否作为投资和资产保护的选项

来源: little-landlord 于 2019-02-19 12:22:42 [] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (2072 bytes)

 当家庭有一定的财富，不想扩大投资，同时又还存在打官司的风险（比如出租房，开业医生），就要考虑最大程度的保护自己的财富。遇到官司时，年金作为退休的账户之一，在有的州是被保护的。所以对其做了点功课。

看了一下Fidelity的年金，Fidelity Personal Retirement Annuity， 以SP500指数基金为例，其回报率与普通投资的指数基金基本相同， 表格中为1年，3年，5年，10年的平均年回报率。

IP Index 500 (FXVLT, 9064) -2.68% +13.62% +10.58% +14.64%      

相应普通投资基金FXAIX为-2.33%， 14.01%， 10.95%， 14.99%.

年金的收费最高0.25%， 如果大于1M，管理费0.1%。不知这个管理费是否已体现在上面的回报率之中。

0.25% for contracts purchased with an initial investment of less than $1 million (or have not yet accumulated $1 million)

0.10% for contracts purchased with an initial investment of $1 million or more (or have accumulated $1 million or more)7

虽然要收管理费， 但增值当年无需缴税，可利滚利直到取款时再缴税。

这是我所做功课的报告， 抛砖引玉，希望能得到更多的有关年金利弊信息以及购买年金的注意事项。

所有跟帖： 

• 现在传统保守投资手段回报很低，年金受法律限制不能投高风险途径，所以如果现在去买给你报的数字会很低。 -borisg- ♂ 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (163 bytes) () 02/19/2019 postreply 12:30:46

• Fidleity 这种年金好像是可以选买SP500指数基金， 似乎与普通投资无异 -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (93 bytes) () 02/19/2019 postreply 12:35:21

• 那种每年分配的不能保证一定数。 -borisg- ♂ 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 12:39:43

• 这不是每年分配，这是年回报率。这不是年固定分配的年金 -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 12:45:57

• 如果回报率是负数，还一样收管理费吗？ -CastlePines- ♀ 给 CastlePines 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 12:49:57

• 他的网页不是说远不如SP500？ -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (69 bytes) () 02/19/2019 postreply 13:00:28

• 直接投股市指数最省钱，为什么要投指数年金？ -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 13:06:58

• 资产保护功能 -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 13:14:48

• 这种东西是给不懂投资的老太太养老用的。你个大学以上学历的高技术人士去做干什么？ -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 13:32:43

• 迄今我未决定是否买年金，故此想听到更多有说服力的反面理由 -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (230 bytes) () 02/19/2019 postreply 14:41:34

• 研究了一下，你这个实际上是在拿固定annuity之前的一种投资方式。 -Morning3evening4- ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (1537 bytes) () 02/19/2019 postreply 13:36:23

• 阿猫解释的很到位。这种自负盈亏的年金不适用靠年金过日子的家庭 -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (793 bytes) () 02/19/2019 postreply 14:30:19

• Annuity again -ZhangZhouDaTou- ♀ 给 ZhangZhouDaTou 发送悄悄话 ZhangZhouDaTou 的博客首页 (1347 bytes) () 02/19/2019 postreply 14:44:27

• 小学生挑战专家^_^ -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (2327 bytes) () 02/19/2019 postreply 16:31:45

• 小地主谦虚！答案见下 -ZhangZhouDaTou- ♀ 给 ZhangZhouDaTou 发送悄悄话 ZhangZhouDaTou 的博客首页 (7137 bytes) () 02/19/2019 postreply 16:47:39

• 天书^_^ -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 17:15:42

• 谢谢详细破解， -little-landlord- ♂ 给 little-landlord 发送悄悄话 (672 bytes) () 02/19/2019 postreply 18:19:51

• You are smart and open minded -ZhangZhouDaTou- ♀ 给 ZhangZhouDaTou 发送悄悄话 ZhangZhouDaTou 的博客首页 (458 bytes) () 02/19/2019 postreply 19:33:51

• Annuity 有一个可能的缺点: 赚的钱交income tax, 不是capital gain. -依心- ♀ 给 依心 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 15:50:24

• 对的， 所以很多人用IRA里面的钱买 qualified annuity -ISay- ♂ 给 ISay 发送悄悄话 ISay 的博客首页 (0 bytes) () 02/22/2019 postreply 14:35:53

• 近来出现一些新的online bank： TIAABank，MARCUS (GOLDMAN SACHS) , 有些利息可高达 5 -大百百- ♂ 给 大百百 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 16:57:00

• 靠谱吗？ 有些小Bank都不敢存钱进去。 -CastlePines- ♀ 给 CastlePines 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 19:28:20

• 年金是保险。所有这些保险都不能beat长期投股指。参见我以前写的投资保险原理 -艾克- ♂ 给 艾克 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 20:05:24

• 大概只有当你以前投资不好，退休时候钱不够时候，才应该考虑年金。换句话说， -艾克- ♂ 给 艾克 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 20:08:37

• 需要年金，就说明投资不是很成功。这话可能不好听，不过道理如此。 -艾克- ♂ 给 艾克 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/19/2019 postreply 20:11:23

• 不是把钱100%都去买年金， 拿出10-20%左右去分散投资。 究竟普通投资的风险还是比较大 -ISay- ♂ 给 ISay 发送悄悄话 ISay 的博客首页 (0 bytes) () 02/22/2019 postreply 14:34:44

• 我的理解：年金的最大优越性是以高回报换安全。 -今夜很中国- ♂ 给 今夜很中国 发送悄悄话 今夜很中国 的博客首页 (5428 bytes) () 04/06/2019 postreply 16:44:54

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